問
汽車按揭計算中利率如何確定
汽車按揭計算中,利率的確定很重要。
銀行車貸基本按央行利率執行,在 6%左右且隨央行利率調整而浮動。汽車金融公司貸款利率通常更高。
銷售說的利息多少厘指月利息,像 2 厘是月利息 0.2%,多少點指年利息,3 點就是年利息 3%。利息乘以貸款時間能得利息總額。
比如 20 萬的車,首付 20%即 4 萬,貸款本金 16 萬,銷售說利息 3 點,月供 5000 元,3 年共 18 萬,利息 2 萬,算出利率約 4.17%,高于銷售說的 3 點。
長期貸款要小心,像 30 萬的車首付 2 成,貸款 5 年,利率 4 點,提前還款有違約金,2 年利息約 10%,1 年約 5%,遠高于一般車貸利息。
計算利率有不同方法,年利率計算,1 年以內年利率 4.35%,1 至 5 年 4.75%,實際有 10%波動。月利率是年利率除以 12。
等額本息還款法,每月還款額固定,包含本金和利息,公式為每月還款額 = (貸款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^還款期數) / ((1 + 月利率)^還款期數 - 1)。
先息后本還款法,前期每月只還利息,到期一次性還本金,能減輕初期還款壓力,但到期本金還款壓力大。
要避免被坑,簽合同前自己算或找朋友幫忙,發現問題在銀行未放款前找銷售協商,不配合就打廠家電話或 12345 投訴,同時向銀行說明情況。
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