如何選擇適合自己的車險商業險套餐？

如果您想選擇適合自己的車險商業險套餐，不妨參考以下建議。

首先，要明確自身需求和車輛情況。新車 1 到 3 年內，可選擇交強險+車損+三者+車上司機人員責任險+附加險車身劃痕險。3 到 5 年左右的車，考慮交強險+車損+三者+車上司機人員責任險。5 到 10 年的車，視自身狀況決定，車子配件貴就買車損險。10 年以上的車通常交強險+三者險就行。買二手車特別是豪車，建議買車損險，因為豪車維修貴。

接著，了解常見的商業險險種。主要有機動車損失險、全車盜搶險、自燃損失險、車身劃痕損失險、玻璃單獨破碎險、發動機涉水損失險、商業機動車第三者責任險、車上人員責任險等。交強險是強制的，賠付能力有限，所以哪怕駕駛技術好也得買商業險。

然后，考慮不同的方案。比如最低保障方案，只買交強險，但保障低。基本保障方案，交強險+車輛損失險+第三者責任險（商業三者責任險 10 萬）+不計免賠特約險。經濟保障方案，交強險+車輛損失險+商業第三者責任險（10 萬 20 萬）+不計免賠特約險+全車盜搶險+車上人員責任險。優化型保障方案，交強險+車輛損失險+商業第三者責任險（20 萬 50 萬）+不計免賠特約險+全車盜搶險+車上人員責任險+玻璃單獨破碎險+車身劃痕損失險+自燃損失險+發動機涉水損失險。

還有常見的四種車險方案供您參考。全面型，交強險+商業三責險(30 萬元)+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠特約+車身劃痕損失險，適合新車新手及需要全面保障的車主。常規型，交強險+商業三責險(20 萬元)+車損險+車上人員責任險+盜搶險+不計免賠特約，適合有長期固定人員看守停放場所的車輛和愿意自己承擔部分風險的車主。經濟型，交強險+商業三責險(10 萬元)+車損險+不計免賠，適用于車輛使用較長時間及愿意自己承擔大部分風險的車主。風險型，只買交強險，適合基本不開車或車技很好的老司機。

另外，交強險改革后，高風險型可選擇純粹交強險配置，優點是價格便宜且符合強制規定，缺點是第三方保障低且無自身和車輛保障。基本果腹型選交強險+三者險（100 萬），適合老破小車輛或車技好的老司機，優點是經濟實惠且抵御第三方事故能力強，缺點是無自身和車輛保障。經濟實惠型選交強險+三者險（100 萬）+車損險+醫保外醫療費用責任險。