特種車(chē)輛的保險(xiǎn)政策有何特點(diǎn)？

特種車(chē)輛的保險(xiǎn)政策具有一些獨(dú)特特點(diǎn)。

首先，特種車(chē)輛作業(yè)時(shí)發(fā)生事故的賠償責(zé)任存在爭(zhēng)議。一種情況是在道路通行中發(fā)生事故，按機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任糾紛處理；另一種是在作業(yè)中發(fā)生事故，此時(shí)不屬于交通事故，按一般侵權(quán)案件處理。

對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，審判中有不同觀點(diǎn)。有的認(rèn)為特種車(chē)輛作業(yè)時(shí)發(fā)生事故不屬于道路交通事故，保險(xiǎn)公司無(wú)需承擔(dān)賠償責(zé)任；有的則認(rèn)為保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)，比如省高院（2016）贛民再51號(hào)一案就判決保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)。

交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)特種車(chē)輛作業(yè)事故賠償責(zé)任，原因有三。一是從機(jī)動(dòng)車(chē)定義看，特種車(chē)輛屬于機(jī)動(dòng)車(chē)，必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)，若排除作業(yè)時(shí)的賠償，投保人投保目的難以實(shí)現(xiàn)。二是交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款中“使用”一詞應(yīng)包含駕駛、作業(yè)，條款未排除作業(yè)事故。三是特種車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)高于普通機(jī)動(dòng)車(chē)，若排除作業(yè)事故賠償，對(duì)投保人不公平。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)復(fù)函也明確，用于起重的特種車(chē)輛在作業(yè)時(shí)發(fā)生的責(zé)任事故，可比照適用交強(qiáng)險(xiǎn)條例。例如谷某向駕駛員劉某及案涉車(chē)輛投有交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司提起追償權(quán)之訴，法院審理認(rèn)為涉案事故屬于交強(qiáng)險(xiǎn)理賠范圍，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償。

總之，特種車(chē)輛如挖掘機(jī)、吊車(chē)等在作業(yè)時(shí)發(fā)生事故致他人損害的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同將特種車(chē)輛作業(yè)時(shí)發(fā)生事故致他人損害作為免責(zé)事由或排除在保險(xiǎn)范圍外的，保險(xiǎn)人對(duì)相應(yīng)條款盡到提示和明確說(shuō)明義務(wù)的，受害人或投保人要求在商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的，不予支持。