特種車輛的保險政策有何特點？

特種車輛的保險政策具有一些獨特特點。

首先，特種車輛作業(yè)時發(fā)生事故的賠償責任存在爭議。一種情況是在道路通行中發(fā)生事故，按機動車交通事故責任糾紛處理；另一種是在作業(yè)中發(fā)生事故，此時不屬于交通事故，按一般侵權(quán)案件處理。

對于交強險賠償，審判中有不同觀點。有的認為特種車輛作業(yè)時發(fā)生事故不屬于道路交通事故，保險公司無需承擔賠償責任；有的則認為保險公司應(yīng)承擔，比如省高院（2016）贛民再51號一案就判決保險公司應(yīng)承擔。

交強險應(yīng)當承擔特種車輛作業(yè)事故賠償責任，原因有三。一是從機動車定義看，特種車輛屬于機動車，必須投保交強險，若排除作業(yè)時的賠償，投保人投保目的難以實現(xiàn)。二是交強險保險條款中“使用”一詞應(yīng)包含駕駛、作業(yè)，條款未排除作業(yè)事故。三是特種車輛交強險保費高于普通機動車，若排除作業(yè)事故賠償，對投保人不公平。

中國保險監(jiān)督管理委員會的相關(guān)復(fù)函也明確，用于起重的特種車輛在作業(yè)時發(fā)生的責任事故，可比照適用交強險條例。例如谷某向駕駛員劉某及案涉車輛投有交強險的保險公司提起追償權(quán)之訴，法院審理認為涉案事故屬于交強險理賠范圍，保險公司應(yīng)賠償。

總之，特種車輛如挖掘機、吊車等在作業(yè)時發(fā)生事故致他人損害的，保險人應(yīng)當在交強險責任限額內(nèi)承擔賠償責任。商業(yè)第三者責任保險合同將特種車輛作業(yè)時發(fā)生事故致他人損害作為免責事由或排除在保險范圍外的，保險人對相應(yīng)條款盡到提示和明確說明義務(wù)的，受害人或投保人要求在商業(yè)第三者責任保險限額內(nèi)承擔賠償責任的，不予支持。