車輛存在12分違章，繼續開的話保險還有效嗎？

車輛存在 12 分違章繼續開，保險是否有效需分情況看待。交強險通常會在限額內賠償，因其具有強制性與公益性，旨在保障受害人基本權益。而商業險情況較為復雜，若保險合同將駕駛證被扣 12 分列為免責事由可能不賠；若保險公司未充分提示說明，或事故發生時駕駛人駕駛狀態符合合同約定，仍可能需賠償。總之，保險是否有效不能一概而論。

從交強險的角度來說，它是國家強制要求購買的險種。無論駕駛員的駕駛證處于何種記分狀態，只要被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失，在不存在受害人故意造成事故的情況下，保險公司都會依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償 。這是交強險的基本保障原則，也是為了確保交通事故中的受害人能夠得到最基本的補償。

商業險方面則變數較多。一些保險合同明確把駕駛證被扣滿12分設定為免責事由，這種情況下，一旦發生事故，保險公司很可能依據合同條款拒絕賠償。然而，如果保險公司在簽訂合同時，沒有對這些關于違法駕駛情形免賠的條款盡到充分提示和明確說明義務，那么即使合同中有相關條款，在實際理賠時，保險公司仍有可能需要按照約定進行賠償。

另外，事故發生時駕駛人的實際駕駛狀態至關重要。若駕駛人處于無證駕駛等嚴重違法狀態，保險一般不會賠償。但要是符合合同約定的正常駕駛狀態，保險公司通常應履行賠償責任。

車輛存在12分違章繼續開車，保險的有效性不能簡單判定。車主們需要明確交強險和商業險的不同規定，仔細研讀保險合同條款，日常也要注意安全駕駛，定期檢查駕駛證記分情況，避免因記分問題影響保險理賠。