購車分期利息的利率是如何確定的？

購車分期利息的利率由基礎利率和浮動利率共同確定。基礎利率由央行制定，通常信用越好、還款期限越短，該利率越低；浮動利率則由銀行依據市場形勢、客戶還款記錄等來定。不同金融機構給出的分期利率存在差異，比如交通銀行約 4.5%-10%，興業銀行最低 4.25%起。而且，借款人資質不同，實際審批利率也有別，分期方式同樣會對利率產生影響 。

貸款期限也是影響利率的重要因素。大多數情況下，汽車貸款最長期限是五年。貸款期限在一年以內的，貸款年利率為4.35%；在一年至五年之間的，利率為4.75% ，不過這是基準利率，實際會有10%的波動。同時，銀行會考慮汽車貶值快、還款有風險等情況，對貸款期限進行調整，一手購車貸款常從五年變為四年，二手車貸款從三年變為兩年。

分期方式主要有等本等息、等額本金、等額本息、先息后本等，不同方式下利率和利息計算各有不同。等額本息還款法下，每月還款額固定，計算公式為每月還款額 = [貸款本金×月利率×(1 + 月利率)×還款月數]÷[(1 + 月利率)×還款月數 - 1]。等額本金還款法是每月等額償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，月還款額計算公式為月還款額 = 貸款本金÷還款月數 +（本金 - 已歸還本金累計額）×每月利率。

購車分期利息的利率確定較為復雜，涉及金融機構政策、貸款期限、借款人資質以及分期方式等諸多因素。在購車時，消費者需充分了解這些因素，對比不同金融機構的方案，結合自身情況，選擇最適合自己的分期方式，以降低購車成本。