汽車商業險的涵蓋范圍是如何確定的

汽車商業險的涵蓋范圍主要由主險和附加險構成。

主險包括車損險、第三者責任險、車上人員責任險。車損險能在車輛因意外事故、火災、爆炸、自然災害等受損，包括車輛丟失、玻璃單獨破碎、車輛自燃、發動機涉水、車輛停放受損找不到肇事者等情況時給予賠償，但酒駕、醉駕、毒駕等情況不賠。2020 年車險改革后，車損險的保障范圍有所擴大。

第三者責任險是交強險的補充，保障事故中第三方的人身傷亡或財物損失，與交強險在購買強制性、賠償分項限額、賠付順序等方面存在異同。車上人員責任險保障本車內人員傷亡。

附加險方面，車損險的附加險有新增設備損失險、車身劃痕險、修理期間費用補償險、車輪單獨損失險、發動機涉水除外條款、絕對免賠特約條款等；三者險的附加險有車上貨物責任險、精神損害撫慰金責任險、法定節假日限額翻倍險、醫保外醫療費用責任險、絕對免賠特約條款等；車上人員責任險的附加險有精神損害撫慰金責任險、絕對免賠特約條款等。

在選擇保額時，三責險保額在三四線城市建議 100 萬以上，一二線城市 200 萬或以上。常見的車險組合有交強險+三責險，以及交強險+車損險+三責險+車上人員責任險/駕意險，還可根據需求選擇附加險，如劃痕險、醫保外醫療費用特約責任險等。