購車分期計算器的工作原理是什么？

購車分期計算器主要依據金融貸款償還公式，結合用戶輸入的車輛價格、首付比例、貸款年限、年利率等信息進行計算。它會先確定貸款本金，再根據年利率算出月利率，結合還款月數，運用特定公式算出每月還款額。常見還款方式有等額本息和等額本金，前者每月還款額固定，本金和利息比例會變；后者每月還款本金相同，利息逐月遞減。通過這些計算，幫助用戶了解貸款詳情。

在確定貸款本金時，它會根據用戶輸入的車輛價格和首付比例來計算。例如車輛價格為20萬元，首付比例為30%，那么貸款本金就是20萬×（1 - 30%）= 14萬元。

月利率的計算相對簡單，由年利率除以12即可得到。假設年利率為5%，那么月利率 = 5%÷12 。

等額本息還款法是較為常用的一種方式，其每月還款額的計算公式為：貸款本金×月利率×(1 + 月利率) ^ 還款月數 / ((1 + 月利率) ^ 還款月數 - 1)。按照上述例子，貸款年限為3年，還款月數就是3×12 = 36個月，將貸款本金、月利率、還款月數代入公式，就能算出每月固定的還款額。在等額本息還款前期，利息占比較高，本金占比較低，隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。

等額本金還款法下，每月還款本金 = 貸款本金÷還款月數 ，每月利息 =（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率 ，每月還款總額 = 每月還款本金 + 每月利息 。所以每月還款本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，還款總額也逐月遞減。

市面上的購車分期計算器，無論是在線的還是銀行專屬的，都基于這些原理設計。用戶只需準確輸入相關信息，就能快速得到每月還款額、貸款利息等數據，從而清晰了解貸款情況，為購車決策和財務規(guī)劃提供有力參考。