新車第二年保險購買，商業(yè)險各險種的保額該如何選擇？

新車第二年購買商業(yè)險時，交強險是必買險種，車損險保額可按車輛實際價值確定，第三者責任險建議保額至少 100 萬，車上人員責任險等附加險可按需選擇。交強險是國家強制險種，是車輛合法上路的保障。車損險能保障車輛因意外或自然災害造成的損失，按實際價值確定保額較為合理。第三者責任險用以賠償事故中給第三方帶來的損失，較高保額能提供更充分保障。附加險則可根據(jù)自身需求靈活搭配 。

車損險保額按車輛實際價值確定，是考慮到車輛會隨著使用年限增長而折舊。新車購置價往往較高，若按此投保車損險，保費相對較貴。而實際價值是在新車購置價基礎上，考慮自然折舊率得出，通常折舊系數(shù)在9%到10% 。按實際價值投保，保費更合理，在車輛發(fā)生部分損失時，也能得到足額賠償；全損時則按實際價值賠付。

第三者責任險，建議保額至少100萬。如今交通狀況復雜，交通事故造成的人員傷亡和財產(chǎn)損失賠償金額可能很高。100萬的保額能在面對重大事故時，給車主提供更有力的經(jīng)濟保障，減少因高額賠償帶來的經(jīng)濟壓力。若車輛行駛環(huán)境復雜、所在地區(qū)經(jīng)濟水平較高，第三者責任險的保額還可提升至200萬甚至更高。

至于車上人員責任險等附加險，若經(jīng)常搭載家人、朋友出行，為保障車內(nèi)人員安全，可適當選擇一定保額，比如司機和常坐的座位買5萬到10萬保額。醫(yī)保外用藥責任險也值得考慮，在事故造成人員傷亡時，能對醫(yī)保外費用進行補充報銷。此外，玻璃破碎險、劃痕險等附加險，可根據(jù)車輛使用情況和個人需求來決定是否購買。

新車第二年購買商業(yè)險，各險種保額的選擇要綜合多方面因素。既要遵循交強險強制購買的規(guī)定，也要根據(jù)車輛實際價值、行駛環(huán)境、個人需求等合理確定車損險、第三者責任險及附加險的保額，從而為車輛和自身提供全面又經(jīng)濟的保險保障 。