買車貸款怎么貸劃算，銀行貸款和金融公司貸款哪個利率更低？

買車貸款怎么貸劃算，取決于個人具體情況；一般而言，銀行貸款利率更低，但汽車金融公司在首付、申請流程上更具優勢。銀行貸款通常利率較低，能靈活核定額度與期限，不過申請門檻較高，審批嚴謹，耗時較長，首付通常為車價30%。金融公司貸款申請門檻低，手續簡便，首付比例可低至兩成甚至零首付，不過貸款利率大多偏高。因此，需綜合個人實際情況考量做出選擇。

從申請門檻來看，二者差異明顯。銀行審批流程嚴格，需要購車者提供工作證明、收入流水等諸多材料來核實還款能力，完成申請一般需要3至5個工作日。而汽車金融公司門檻低，憑借兩證一卡往往就能辦理，對戶口和房產要求低，不少能當天下款甚至兩小時內放款，著急提車且個人資質一般的消費者，選擇金融公司貸款更合適。

在貸款首付比例方面，區別也較大。銀行首付款一般為車價30% ，還需繳納車價10%左右保證金及手續費，貸款年限通常3年。汽車金融公司首付比例更寬松，授信額度可達8成甚至10成，最低首付20%甚至零首付，貸款年限最長5年且無需繳納抵押費。

貸款利率上，銀行車貸利率相對較低且透明穩定，國有大行3年期車貸利率普遍在4%-4.5%之間，5年期約為4.8%-5.5%。汽車金融公司通常高于銀行，5年期利率有的接近8%，不過促銷時部分金融公司針對特定車型會推出免息業務。

總之，貸款購車選擇銀行貸款還是汽車金融公司貸款各有利弊。如果個人信用良好、名下有資產且對利率敏感，銀行貸款能節省利息支出；要是對利率不太敏感，更注重簡便快捷的提車流程和較低首付，那么汽車金融公司的免息活動或低首付政策或許更適合。購車者要結合自身經濟狀況、信用情況、購車需求等多方面因素謹慎抉擇 。