汽車保險中的不計免賠險是什么意思?

汽車保險中的不計免賠險是指經(jīng)特別約定,在保險事故發(fā)生后,按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠額部分,保險人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N商業(yè)附加險。

基本險的不計免賠包括車損險、三責(zé)險、車上人員責(zé)任險與機(jī)動車盜搶險等,車損險的不計免賠價格一般是車損險的 15%。附加險的不計免賠如劃痕、涉水、自燃險等,劃痕險有 15%的免賠率,涉水、自燃是 20%的免賠率。

不計免賠險有全額免賠、額外付費(fèi)、適用范圍廣的特點(diǎn)。全額免賠意味著不受免賠額限制,保險公司承擔(dān)全部賠償金額;購買需要在主險基礎(chǔ)上額外付費(fèi),費(fèi)用根據(jù)車輛類型等因素而定;適用于車輛損失險、第三者責(zé)任險等多個險種。

其主要應(yīng)用于機(jī)動車輛保險、租車保險、船舶保險、旅行保險等領(lǐng)域。在車險中,車輛損失險和第三者責(zé)任險等發(fā)生事故時,若選了不計免賠險,保險公司將全額賠付。

不計免賠險有保險責(zé)任和責(zé)任免除的規(guī)定。保險責(zé)任是經(jīng)特別約定,本應(yīng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分,由保險人負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除包括加扣免賠率、附加險免賠率、找不到第三者事故、事故責(zé)任難確定、非指定駕駛?cè)耸鹿省⑿旭倕^(qū)域外事故、車損險中絕對免賠額、未選擇附加不計免賠條款的險種規(guī)定的免賠金額、不可附加本條款的險種規(guī)定的免賠金額。

對于被保險人,作用是把自己應(yīng)負(fù)責(zé)的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險公司,相對費(fèi)率較低,但只適用于車輛損失險和第三者責(zé)任險等的事故責(zé)任,且作為附加險不能獨(dú)立存在,在加扣免賠率等情況下保險人不負(fù)責(zé)全額賠償。

對于保險人,作用是吸引顧客購買提高利潤,同時降低自身風(fēng)險,但會增加風(fēng)險承擔(dān),可能導(dǎo)致理賠爭議。

購買不計免賠險要注意并非所有保險公司都提供,只適用于某些特定險種,需額外支付保費(fèi)且金額因公司和車型而異,通常適用于全損和部分損失但可能不包括其他損失類型,有一定免額條款規(guī)定,按年計算購買后一般無法退費(fèi),保險期限與主險相同。

比如張先生投保了車損險、第三者責(zé)任險和不計免賠率特約險,車輛損失 26000 元,最終獲得全部賠款 26000 元。而如果未投不計免賠險,就只能得到 22100 元賠款,另外 3900 元要自費(fèi)。

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