汽車每年保險都必須買哪些險種？

汽車每年必須購買的險種僅有交強險，這是國家法律強制要求的基礎保障，其余險種可根據實際需求自主選擇。作為機動車上路的“通行證”，交強險能在交通事故中對受害人（不含本車人員與被保險人）的人身傷亡、財產損失提供法定限額內的賠償，未依法投保將面臨扣車及保費2倍罰款的處罰。若想獲得更全面的風險抵御，車損險、第三者責任險與不計免賠險是多數車主的常見選擇：車損險覆蓋車輛因碰撞、剮蹭或暴雨、雷擊等自然災害造成的維修費用；第三者責任險作為交強險的補充，可針對第三方人身與財產損失提供更高額度的賠付；不計免賠險則能消除理賠時的免賠率，讓車主在符合約定時獲得全額賠償，進一步降低自身經濟風險。

車損險的保障范圍涵蓋了車輛日常使用中可能遇到的多種風險，無論是車輛與其他物體發生碰撞、行駛中意外剮蹭到路邊護欄，還是遭遇暴雨、洪水等自然災害導致車輛受損，都能通過車損險申請理賠。需要注意的是，車損險的保費與車輛本身的價值相關，車輛購置價格越高，保費通常也會相應增加，車主可根據車輛的實際情況和使用頻率來決定是否投保。

第三者責任險的補充作用在交通事故中尤為明顯。交強險的責任限額存在一定限制，當事故造成的第三方損失超出交強險賠付范圍時，第三者責任險就能發揮作用，按合同約定承擔剩余部分的賠償責任。車主可根據自身經濟狀況和當地交通環境選擇合適的投保額度，額度越高，保費也會有所上升，但能在意外發生時提供更充足的經濟保障，避免因高額賠償給個人帶來沉重負擔。

不計免賠險作為附加險，需在投保車損險或第三者責任險的基礎上購買，不能單獨投保。其保費通常為所投保主險保費總和的20%左右，購買后，在符合保險條款的情況下，保險公司將不再扣除免賠率，車主可獲得全額賠償。這一險種能有效避免因車主在事故中承擔一定責任而導致理賠金額減少的情況，進一步提升了保險保障的全面性。

除了上述常見險種，車主還可根據實際需求選擇其他商業險種。例如，車上人員責任險能為車輛乘坐人員提供人身傷亡保障，適合經常搭載家人或朋友的車主；盜搶險則針對車輛被盜搶的情況提供賠償，適合車輛停放環境較為復雜的車主。不同險種的保障范圍和保費各不相同，車主可結合自身實際情況，合理搭配險種，構建適合自己的車險保障方案。

總之，交強險是汽車每年必須購買的險種，而商業車險的選擇則需根據個人需求和實際情況來決定。通過合理搭配險種，車主既能滿足法律要求，又能獲得更全面的風險保障，在駕駛過程中更加安心。