金融機構審批車貸通過與不通過的流程分別是怎樣的？

金融機構審批車貸通過的流程需經歷“申請提交、資料核驗、信用評估、審批決策、簽約放款”五大核心環節，而不通過則會在審批決策階段終止流程并反饋結果。

具體來看，通過流程始于購車者提交身份證明、收入證明、購車合同等資料，金融機構先核對資料的完整性與真實性，再通過專業系統評估其征信報告與信用分數，結合還款能力綜合判斷后，若符合標準便進入簽約放款環節，購車者簽訂貸款合同后即可獲得資金；若不通過，多因資料缺失、信用不良、還款能力不足等問題，金融機構會在審批決策時直接拒絕申請，部分情況會要求補充材料，但未達標仍會終止流程。

具體來看，通過流程始于購車者提交身份證明、收入證明、購車合同等資料，金融機構先核對資料的完整性與真實性，再通過專業系統評估其征信報告與信用分數，結合還款能力綜合判斷后，若符合標準便進入簽約放款環節，購車者簽訂貸款合同后即可獲得資金；若不通過，多因資料缺失、信用不良、還款能力不足等問題，金融機構會在審批決策時直接拒絕申請，部分情況會要求補充材料，但未達標仍會終止流程。

從提交申請的方式來看，購車者有兩種常見選擇：一種是直接向銀行網點提出申請，在落實擔保手續后再挑選車輛；另一種是在銀行特約經銷商處選車，簽訂購車合同或協議后，通過經銷商向銀行申請貸款。無論選擇哪種方式，購車者都需要填寫汽車消費貸款申請書，并提交個人身份證明、收入證明、資產證明以及車輛信息參數等必要資料。

在資料初審環節，金融機構會仔細核實這些資料的完整性與真實性。例如，檢查身份證明是否在有效期內，收入證明是否加蓋了單位公章，資產證明是否有相關部門的認證等。如果發現資料存在缺失或虛假的情況，金融機構會要求購車者補充或修正資料。

信用評估是車貸審核中至關重要的一環。金融機構會借助專業的信用評估系統，查看購車者的信用報告，評估其信用分數。信用報告中會詳細記錄購車者的信用卡使用情況、貸款還款記錄、欠款情況等信息。如果購車者存在5年內信用卡逾期、拖欠還款兩次以上，或者配偶征信不良（已婚人士）、欠款數太多等情況，都可能導致信用評估不通過。

審批決策環節，金融機構會依據資料初審和信用評估的結果，做出最終的審批決定。如果購車者的資料完整真實、信用良好且還款能力較強，金融機構會批準貸款申請；如果購車者的資料存在問題、信用不良或還款能力不足，金融機構則會拒絕貸款申請。在審批過程中，金融機構還可能要求購車者補充額外的信息，例如提供更多的資產證明或擔保人信息等。

對于審批通過的購車者，接下來會進入簽約放款階段。購車者需要與金融機構簽訂借款合同、擔保合同、抵押合同等相關合同，并辦理抵押登記和保險等手續。合同簽訂完成后，金融機構會按照合同約定，將貸款資金發放到汽車經銷商的賬戶中。購車者在交完首付款后，就可以憑存折和提車單到經銷商處提車了。提車后，購車者還需要辦理車輛上牌手續，并將車輛產證等資料交銀行抵押，銀行在收到抵押資料后，會歸還行駛證等相關證件。

而對于審批不通過的購車者，金融機構會在審批決策階段終止流程，并向購車者反饋不通過的結果。購車者可以根據反饋的原因，對自身情況進行調整和改善，例如補充完善資料、修復信用記錄、降低貸款金額等，然后重新提交貸款申請。

總的來說，車貸審核通過與不通過的流程都有其明確的步驟和標準。購車者在申請車貸前，應該充分了解這些流程和標準，提前準備好相關資料，保持良好的信用記錄，合理評估自己的還款能力，以提高車貸審核通過的概率。同時，購車者也應該根據自身的實際情況，選擇合適的貸款方式和金融機構，確保自己能夠順利獲得車貸并按時還款。