車貸合同中未明確的費(fèi)用卻實(shí)際收取且超過(guò)范圍怎么辦？

車貸合同中未明確且超范圍收取的費(fèi)用，借款人可先與金融機(jī)構(gòu)溝通核實(shí)，若協(xié)商無(wú)果可向監(jiān)管部門(mén)投訴或通過(guò)法律途徑維權(quán)。這類未約定的費(fèi)用若缺乏合同依據(jù)，可能觸碰《民法典》關(guān)于“格式條款需明確提示”的規(guī)定，也可能違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中“不得強(qiáng)制收取不合理費(fèi)用”的要求。作為消費(fèi)者，簽訂合同時(shí)應(yīng)逐頁(yè)確認(rèn)條款細(xì)節(jié)，尤其是費(fèi)用相關(guān)的補(bǔ)充說(shuō)明；遇到爭(zhēng)議時(shí)，保留繳費(fèi)憑證、溝通記錄等證據(jù)，能更高效地推動(dòng)問(wèn)題解決，維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)權(quán)益。

首先，借款人需要明確區(qū)分“未明確費(fèi)用”的性質(zhì)。這類費(fèi)用可能以“服務(wù)費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“擔(dān)保費(fèi)”等名義出現(xiàn)，若合同中未對(duì)其收取標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)算方式、服務(wù)內(nèi)容作出書(shū)面約定，金融機(jī)構(gòu)的收取行為便缺乏法律支撐。根據(jù)《民法典》第四百九十六條，提供格式條款的一方需對(duì)免除或限制其責(zé)任的條款進(jìn)行提示說(shuō)明，若未履行該義務(wù)，借款人有權(quán)主張?jiān)摋l款不成為合同內(nèi)容。同時(shí)，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十條規(guī)定，消費(fèi)者享有公平交易的權(quán)利，強(qiáng)制收取超范圍費(fèi)用屬于剝奪消費(fèi)者選擇權(quán)的行為，監(jiān)管部門(mén)可依據(jù)此對(duì)涉事機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。

其次，溝通協(xié)商是解決爭(zhēng)議的首要步驟。借款人可攜帶貸款合同、繳費(fèi)憑證、銀行流水等材料，主動(dòng)聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)的客服或信貸部門(mén)，要求對(duì)方出具費(fèi)用收取的合同依據(jù)及官方定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。若對(duì)方無(wú)法提供有效證明，可提出退還超額費(fèi)用的訴求；若溝通中對(duì)方態(tài)度消極或拖延處理，需及時(shí)記錄通話時(shí)間、溝通內(nèi)容等信息，為后續(xù)投訴或訴訟留存證據(jù)。需注意的是，協(xié)商過(guò)程中應(yīng)保持理性表述，避免使用情緒化語(yǔ)言，聚焦“費(fèi)用無(wú)合同依據(jù)”這一核心爭(zhēng)議點(diǎn)，提高溝通效率。

再者，監(jiān)管投訴是具有強(qiáng)制力的維權(quán)途徑。借款人可向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)會(huì)、消費(fèi)者協(xié)會(huì)或金融監(jiān)管局提交投訴材料，材料需包含個(gè)人身份信息、貸款合同復(fù)印件、費(fèi)用收取憑證、溝通記錄摘要等，明確投訴事項(xiàng)為“金融機(jī)構(gòu)收取合同未約定的超額費(fèi)用”，并提出具體訴求（如退還費(fèi)用、書(shū)面道歉等）。銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)會(huì)在受理后對(duì)涉事機(jī)構(gòu)進(jìn)行核查，若確認(rèn)存在違規(guī)行為，將責(zé)令其整改并退還費(fèi)用，同時(shí)可能依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)機(jī)構(gòu)處以行政處罰，這一過(guò)程通常會(huì)在45個(gè)工作日內(nèi)給出處理結(jié)果。

最后，法律訴訟是維護(hù)權(quán)益的最后保障。若投訴后問(wèn)題仍未解決，借款人可向貸款機(jī)構(gòu)所在地的人民法院提起民事訴訟，要求對(duì)方返還不當(dāng)?shù)美?。訴訟過(guò)程中，法院會(huì)重點(diǎn)審查合同條款是否完備、金融機(jī)構(gòu)是否履行提示義務(wù)，若判定費(fèi)用收取違法，將支持借款人的退款請(qǐng)求。此外，根據(jù)《民事訴訟法》相關(guān)規(guī)定，若案件事實(shí)清楚、標(biāo)的額較小，可申請(qǐng)簡(jiǎn)易程序?qū)徖?，縮短訴訟周期。需要注意的是，訴訟需繳納一定訴訟費(fèi)，但勝訴后該費(fèi)用可由敗訴方承擔(dān)，且若借款人經(jīng)濟(jì)困難，可向法院申請(qǐng)法律援助，由專業(yè)律師協(xié)助處理案件。

總之，面對(duì)車貸中的隱性收費(fèi)，借款人需通過(guò)“明確爭(zhēng)議性質(zhì)—理性協(xié)商—監(jiān)管投訴—法律訴訟”的階梯式維權(quán)路徑，依托法律規(guī)定和官方渠道維護(hù)自身權(quán)益。這一過(guò)程不僅能幫助個(gè)人追回?fù)p失，也能推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范收費(fèi)行為，促進(jìn)車貸市場(chǎng)的透明化發(fā)展。消費(fèi)者在簽訂合同時(shí)應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，仔細(xì)核對(duì)條款細(xì)節(jié)，從源頭避免此類糾紛；遇到問(wèn)題時(shí)保持冷靜，借助合法途徑有序維權(quán)，才能切實(shí)保護(hù)自身的財(cái)產(chǎn)安全。