"2025汽車金融峰會(huì)：數(shù)據(jù)風(fēng)控+用戶經(jīng)營(yíng)成行業(yè)新賽道"

**2025汽車金融峰會(huì)：數(shù)據(jù)風(fēng)控+用戶經(jīng)營(yíng)成行業(yè)新賽道**

11月27日，2025汽車金融產(chǎn)業(yè)峰會(huì)在天津經(jīng)開區(qū)落幕。這場(chǎng)匯聚行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)的盛會(huì)，不僅揭示了新能源滲透率突破50%對(duì)金融邏輯的顛覆性影響，更勾勒出“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”與“用戶運(yùn)營(yíng)”雙輪驅(qū)動(dòng)的行業(yè)新圖景。

**風(fēng)控革命：從“押物時(shí)代”到“數(shù)據(jù)閉環(huán)”**

隨著新能源車占比過半，傳統(tǒng)以車輛殘值為核心的風(fēng)控體系面臨重構(gòu)。峰會(huì)上披露的數(shù)據(jù)顯示，金融機(jī)構(gòu)正加速構(gòu)建“主體+交易+行為”的三維動(dòng)態(tài)風(fēng)控模型。例如，平安產(chǎn)險(xiǎn)基于駕駛行為評(píng)分（急加速/剎車頻次、夜間行駛時(shí)長(zhǎng)等）推出的動(dòng)態(tài)保費(fèi)體系，使壞賬率下降35%；北汽汽金則通過RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）與“雙錄”技術(shù)實(shí)現(xiàn)合規(guī)操作全流程留痕，將欺詐風(fēng)險(xiǎn)壓縮至日級(jí)監(jiān)測(cè)水平。

值得注意的是，供應(yīng)鏈金融的賬期矛盾成為焦點(diǎn)。在《保障中小企業(yè)款項(xiàng)支付條例》要求60天賬期的硬約束下，上海銀行等機(jī)構(gòu)通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)“制造端—經(jīng)銷端—終端”的全鏈條資金流可視化，將傳統(tǒng)164天的應(yīng)付賬款周期縮短至45天，同時(shí)降低二級(jí)供應(yīng)商融資成本5個(gè)百分點(diǎn)。

**用戶經(jīng)營(yíng)：從“單次交易”到“全生命周期綁定”**

新能源車的高頻服務(wù)需求催生了“金融+生態(tài)”的深度協(xié)同。北汽汽金推出的“車電分離”產(chǎn)品組合（低息—零息—置換補(bǔ)貼階梯）覆蓋購車、換電、置換全環(huán)節(jié)；平安產(chǎn)險(xiǎn)則依托三級(jí)服務(wù)體系，將保險(xiǎn)基礎(chǔ)服務(wù)與充電、代駕等高頻場(chǎng)景綁定，并引入“共創(chuàng)服務(wù)”模式——通過駕駛模型分析為用戶提供定制化安全建議，使中端客戶留存率提升22%。

后市場(chǎng)增值服務(wù)成為盈利新引擎。峰會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2025年電池延保、智駕責(zé)任險(xiǎn)等后端產(chǎn)品貢獻(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)15%的營(yíng)收增量。以招商銀行為例，其“車金融+充電”聯(lián)名卡用戶，在享受0首付購車的同時(shí)，充電費(fèi)用立減10%，帶動(dòng)新能源車貸款滲透率攀升至行業(yè)均值1.8倍。

**行業(yè)共識(shí)：告別內(nèi)卷，走向價(jià)值共創(chuàng)**

中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)發(fā)布的《自律倡議》標(biāo)志著行業(yè)從“高收高返”轉(zhuǎn)向“低收低返”的理性競(jìng)爭(zhēng)。農(nóng)行等機(jī)構(gòu)通過設(shè)定返傭上限、聯(lián)合建模等舉措，在前三季度實(shí)現(xiàn)2000億元合規(guī)放款規(guī)模。正如協(xié)會(huì)名譽(yù)會(huì)長(zhǎng)沈進(jìn)軍所言：“未來的競(jìng)爭(zhēng)，是數(shù)據(jù)治理能力與用戶運(yùn)營(yíng)效率的比拼?！?

在這場(chǎng)變革中，金融機(jī)構(gòu)的角色正從“資金提供方”蛻變?yōu)椤爱a(chǎn)業(yè)協(xié)同者”——通過數(shù)據(jù)風(fēng)控降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，通過場(chǎng)景創(chuàng)新釋放用戶價(jià)值，最終推動(dòng)汽車金融從“零和博弈”邁向“生態(tài)共贏”。