車輛保險新規對保費計算有哪些重大改變？

車輛保險新規對保費計算的重大改變主要有以下方面。

首先，商車險產品設定附加費用率的上限由 35%下調為 25%，預期賠付率由 65%提高到 75%，車險產品費率與風險水平更加匹配。

其次，逐步放開自主定價系數浮動范圍，第一步將自主定價系數范圍確定為[0.65 - 1.35]，第二步適時完全放開自主定價系數的范圍。商業車險保費=基準保費×費率調整系數，費率調整系數=無賠款優待系數+交通違法系數+自主核保系數+自主渠道系數，當下國家將這個系數限定在 0.85 - 1.15 之間，新政將之變成 0.65 - 1.35 之間，如果以最低門檻來計算，整體費用會降低。

對于交強險，保費的計算方式為保費=基準保費×費率調整系數，費率調整系數包括保險公司的自主定價系數（最低 0.65）、無賠款優待系數、交通違法系數等。保險公司會根據車主的出險頻率、投保地區、甚至車輛本身的維修經濟性來決定保費的折扣。明面上看，對于好幾年沒有出險的車主來說，保費確實是越來越低。成交一輛 35 萬左右的新車，個人保費會比之前低 2 - 3000 元。

改革后，車險費率的“獎優罰劣”作用將得到更好發揮，駕駛習慣和安全意識良好的車主將更加受益。

需要注意的是，交強險對于車主只是最基本的保障，想轉移大的風險還要購買車損險。新的機動車示范產品的車損險，主險保險責任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水等保險責任，刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發理賠爭議的免責條款，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務。