累計投放破萬億 平安銀行“領跑”汽車金融市場

2021年5月12日,平安銀行汽車消費金融中心實現具有里程碑意義的重要進展,汽車消費貸款累計投放突破萬億元大關。值此建黨100周年之際,作為國內獲得首張汽車消費金融專營牌照的領先者,平安銀行汽車金融致力于支持實體經濟發(fā)展,布局車生態(tài),始終是行業(yè)創(chuàng)新和科技進步的“領跑者”。

即便是在去年新冠疫情和汽車銷量下滑的不利環(huán)境下,平安銀行汽車金融依舊取得不俗成績。2020年,平安汽車消費金融中心新發(fā)放貸款2211億元,較上年增長41%;貸款余額2464億元,較上年增長37.5%,均遠超市場和行業(yè)增速。

“自2016年平安銀行新班子到任后,平安銀行汽車金融憑借專業(yè)穩(wěn)健的經營,業(yè)績規(guī)模取得突飛猛進的增長。2020年平安銀行汽車金融新發(fā)放貸款突破2000億元,較2016年翻了1.7倍。同時在2019年取得銀行業(yè)首張汽車金融牌照,平安銀行汽車金融已積累了良好的社會美譽度和市場口碑。”平安銀行汽車消費金融中心相關負責人表示。

探索“車+金融+生態(tài)”融合發(fā)展

立足汽車服務全鏈條,平安銀行汽車金融加大金融產品創(chuàng)新力度,致力于打造汽車服務生態(tài)圈,汽車生態(tài)圈包括車保險、車服務、車生活三大領域。

一直以來,平安銀行汽車金融不斷深化“金融+科技”、“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略,深耕個人車主生活、車主金融領域,建立了“看車、買車、用車”的全流程汽車服務生態(tài)圈,在各個賽道均建立起較好的市場口碑。

“一方面基于集團內生態(tài),平安主動擁抱生態(tài)鏈中的主要參與方、平臺和場景,重點強化與平安產險、汽車之家、平安壽險的業(yè)務協(xié)同;另一方面,在銀行內部,積極與對公條線的車生態(tài)事業(yè)部探索公私聯(lián)動新模式,與信用卡、私財及網金、基礎零售等條線和模塊共同基于車主客群進行聯(lián)動,提供覆蓋車主客戶全旅程的一站式、一攬子金融服務。”上述負責人表示。

目前,平安銀行汽車金融同汽車之家合作,服務范圍覆蓋二手車、新車、汽車抵押貸款三類業(yè)務場景。聯(lián)合汽車之家,向個人二手車商推出了專屬產品“車商貸”;從線上閉環(huán)切入,創(chuàng)新新車車商貸業(yè)務,實現訂單融資與新車消費貸的耦合;與平安產險協(xié)同,線上打通好車主平臺對接運營與權益,線下實現與產險隊伍聯(lián)動。

受益于汽融生態(tài)圈的良好發(fā)展,平安銀行汽車金融今年上半年實現快速發(fā)展。2021年一季度,平安銀行汽車金融貸款新發(fā)放637.74億元,同比增長67.9%;2021年3月末,平安銀行汽車金融貸款余額2630.92億元,較上年末增長6.8%。

打造“全產業(yè)鏈”汽融服務

助力汽車產業(yè)鏈高質量發(fā)展,平安銀行汽車金融優(yōu)化金融服務,向產業(yè)鏈上下游客戶提供高效融資服務,打通“痛點”,紓解“堵點”,幫助供應鏈上下游企業(yè)健康發(fā)展。

在主機廠層面,平安銀行汽車消費金融中心已與約40家主機廠及全國性經銷商集團建立了總對總合作關系,以貼息金融方案為主要載體,配合汽車廠商的銷售策略,提供促銷金融方案。

在各落地城市,汽車金融城市分中心的業(yè)務團隊直接與當地新車經銷商進行合作。有購車意向的客戶,可通過小程序,簡單幾步操作即可知曉審批結果,接下來的面簽、放款均可通過線上化工具完成。除了客戶貸款流程線上化,平安銀行與經銷商的聯(lián)系也可通過專屬APP來完成,包括營銷線索的推送、貸款進度的查詢、自主發(fā)起出賬申請等,極大提升了合作經銷商伙伴的溝通效率和服務體驗。

平安銀行汽車金融持續(xù)堅持科技賦能金融,通過流程優(yōu)化、AI智能化、業(yè)務線上化等多項舉措,深耕二手車金融,不斷提升客戶體驗和服務效率,為個人用戶打造的一站式汽車金融服務平臺-掌上車貸,可享受24小時全程的線上服務。圍繞“人、車、交易”三大核心要素展開布局,通過與平安好車主、汽車之家等流量平臺合作,平安銀行目前實現了對車商金融、車源、客源的全面支持。

全產業(yè)鏈汽車金融服務體系的構建,歸功于平安集團已經構筑成形的汽車產業(yè)和消費生態(tài)圈。

據最新發(fā)布的2020年財報,報告期內,平安銀行“好車主”信用卡全年發(fā)卡量已近200萬張,一站式車生態(tài)服務圈內的汽車金融客群月活躍用戶數(MAU)為239.10萬戶,較上年末增長36.1%。

與此同時,同屬平安集團的汽車之家,日活已達到4210萬。平安產險旗下平安車險業(yè)務2020年實現原保費收入1961.51億元,平安好車主APP注冊用戶數突破1.26億,12月當月活躍用戶數突破3000萬。

中汽協(xié)公布的數據顯示,截至去年年底,中國私人汽車保有量約為2.44億輛,平安汽車生態(tài)已覆蓋了一半以上的市場。

“背靠這一國內最大的汽車綜合生態(tài)圈,平安銀行擁有領先于同業(yè)的行業(yè)認知與洞察力,能夠向客戶提供從金融支持到科技賦能、到流量導入、再到保險等車后市場的一站式閉環(huán)服務的能力。”上述負責人表示。

打造“有溫度”的汽車金融

發(fā)展新能源汽車是我國從汽車大國邁向汽車強國的必由之路,是應對氣候變化、推動綠色發(fā)展的戰(zhàn)略舉措。

助力新經濟發(fā)展,2020年,平安銀行個人新能源汽車貸款新發(fā)放65億元,服務客戶2.7萬戶。另外,平安銀行汽車金融已在口袋銀行APP平臺上線了新能源汽車入口,為用戶提供新購車的貸款分期,以及提供電池等配套的金融分期服務。

截至2020年底,平安銀行汽車金融已經與蔚來、理想、小鵬等多家新能源汽車公司建立了總對總的合作關系。

國內二手車市場起步晚,二手車金融存在較多問題。瞄準市場痛點,平安銀行汽車金融積極推動二手車生態(tài)建設,從“以客戶需求為導向”出發(fā),不斷迭代優(yōu)化產品和服務體驗,打造共贏的二手車服務平臺。針對車商聚焦二手車交易環(huán)節(jié)中的“車源+客源+資金”三大關鍵需求,構建收車保車源交易保障平臺,為車商提供車輛檢測、評估、延保以及物流等價值服務,讓二手車經銷商能夠擁有更多資金用來經營和擴張。

在個人用戶方面,消費者可通過汽車之家、好車主與口袋銀行等流量平臺購車,通過口袋銀行上架車源置換賣車。圍繞車主的全生命周期需求,平安銀行致力于打造開放共贏的生態(tài)機制,打破長期以來汽車產業(yè)鏈的場景分散、品牌分散、服務不透明等問題。

“2021年是建黨100周年,也是平安銀行零售轉型的攻堅年。平安銀行汽車金融將秉持服務客戶的初心,深入貫徹總行開放銀行、AI Bank+遠程銀行+智能網點銀行、綜合化銀行‘五位一體’新戰(zhàn)略,形成體系化的打法,踐行‘客戶綜合化經營’,打造有溫度的零售金融體驗。”上述負責人表示。