兩年前車險架構重塑之后，一定程度上刺激了車主購買車損險的想法，過去數據顯示，車損險投保率提升到了60%左右。

的確，買車損險的人是比之前更多了，但另一面是仍然有40%左右的車主不愿意購買車損險， 更多人的保險配比是強制保險+第三責任險。

其實購買保險分為兩種，一種是新車購買保險，另一種是脫離4S店之后的購買保險。

01 新車強制購買保險

由于分期購車、巨大優惠的多重刺激，經銷商的利潤已經壓縮到了極致，新車購買車損險幾乎是100%，所以統計數據會更高，對于4S店來說讓車主購買保險能夠產生更多利潤。

而想要裸車提走，不買保險的消費者幾乎沒有，一臺定價10萬左右的家用車車損險、三責、強制保險能夠喊價到6000元以上，價格非常高，其中包含了大量的4S店利潤。

02 脫離4S店之后很多人不愿意買保險

一旦脫離4S店進入到自由選擇階段，很多消費者則放棄車損險，更多只會選擇一個第三方責任險，主要原因是車損險價格過高，一臺10萬左右的家用車，車損險基本上在2000元左右，如果一臺30多萬的豪華車，車損險基本上在7000元左右，定價非常高。

如果一些用戶用車強度低，車輛較多，則會直接放棄購買車損險的想法。

車圈大V陳震擁有10臺以上的車輛，其從不給每一臺車買車損險，原因是10臺車的車損加起來至少20萬以上，平均到一臺車上每年可能行駛不足2000公里。

省下來的車損錢可以當成維修基金，可以用來維修事故車輛。

退一步來看，人們更認為三責必須選擇，主要原因是三責用來賠付對方，尤其是行車、豪車，如果自己是責任方，那么就會啟動第三方責任險用來賠付，且300萬三責保險費用也就1000元左右，非常劃算。

03 三責是一份好項目

如果只是購買三責+車損，每年的保險費用甚至不需要2000元，就能夠保證上路風險最小化，車損險是用來賠付自己的愛車，碰撞、剮蹭之后給自己修車用。

更多人不愿意買車損險，一個重要原因是車輛價格低，維修成本低，保險貴，再加上自己本身每年使用頻率低，即便出事故也能自己維修，心理負擔不會太大，所以直接選擇經濟但收益極高的三責。

所以如果不是4S店強制性捆綁買保險，其實買車損的用戶會更少一些，主要原因是車損的賠付不單單由用戶決定，還需要保險公司評估，一些爭議再所難免，另外車損雖然重塑架構，但價格高昂的問題卻沒有直接解決。

所以對于車輛價值低、車輛較多的車主來說，車損對于他們來說真的沒有必要，慢慢開、開慢點就能夠保證足夠的安全性，出現事故自行維修的成本也沒有想象中的那么高。