提前還車貸先付違約金？ 律師提醒要看清合同

近日，市民王先生準備提前結清車貸時，卻被告知要收違約金。業內人士提醒，消費者辦理貸款前要看清合同條款。

核心提示：隨著銀行金融產品的多元化，貸款購車成為不少消費者的選擇。不過，車貸是否適合自己得因人而異，尤其對于汽車貸款中的手續費、利率問題，消費者應打聽清楚。近日，市民王先生準備提前結清車貸時，卻被告知要收違約金。業內人士提醒，消費者辦理貸款前要看清合同條款。
　　提前還款竟要支付違約金
　　安溪的王先生前年購置了一部15萬元的車，其中10萬元貸款按月分期。今年春節后，他在市區買了一套房子，在辦貸款按揭時，銷售經理提醒他，要把車貸提前還清，否則車貸作為負債，會影響房貸款申請。
　　為此，王先生準備提前將剩下的車貸一次性還清，可咨詢4S店后，他發現，提前還款得交一部分違約金。他有點不明白，提前還款不是好事嗎？4S店工作人員表示，當初簽訂貸款合同時，有相關的條款。王先生找到貸款合同，發現有一條約定:如果提前還款，余款要收取5%的違約金。“貸款一年了，也沒人和我說違約金的事。”王先生說，剩余本金4萬多元，提前還清要交違約金2000多元。

提前還貸，是否需要再付利息，違約金是如何計算的？記者進行了體驗。
　　市民張先生2013年10月份購買了一部轎車，總價40萬元，首付20萬元，貸款20萬元，貸款期限3年。他選擇逐月本息還貸，每月需還本金5763元和利息293元。貸款合同第七條“其他條款”中有關“借款人要求的還款計劃變更”的規定，“對于提前還款或提前部分還款，貸款人將加收提前還款金額3%的費用。”
　　按照合同，在目前還剩下的7個月中，張先生本應還每月本金加利息6056元，余下還款額為42392元，其中總利息2051元。如果提前還款，張先生除了交剩余本金40341元，但需交余下本金的3%違約金為1210元。
　　這樣算來，張先生如果提前還清，可以省去2051元的利息，但需交1210元的違約金。

業內人士 設違約金是行業潛規則。提前還款要交違約金，不少人表示不清楚也不解。

業內人士陳經理介紹，目前，車貸的來源主要有銀行貸款、融資租賃公司貸款和汽車金融公司貸款，違約金問題主要存在于汽車金融公司貸款。汽車金融公司車貸所需手續簡單，一般不需要質押物，只要貸款人信用較好，有一定的居住、收入證明就能貸到。
　　“設定違約金條款是行業潛規則。”陳經理說，因為第一年是利息最多的時候，金融機構想要設法制止借款人在此期限提前還貸，從而盡可能多地收取利息。
　　提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認可的條款，一旦借款人在指定的時間內提前還清全部貸款，或大部分本金，他將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時的未結余額的百分比計算(一般是2%到5%)；或規定若干個月份的利息。最高違約金受到合同或法律的約束。
　　違約金是借貸雙方可以協商的，陳經理表示，不少消費者在辦理貸款時并不清楚該條款，容易產生糾紛。