車險中商業險和交強險的區別 交強險和商業險不同公司如何理賠

強制保險和商業保險在同一家保險公司投保是很正常的，但也會出現強制保險和商業保險兩家保險公司。這時候我應該如何報告事故？本期小百科帶領你解鎖不同保險公司的理賠流程。

從保險理賠的角度來說，無論你是在同一家保險公司投保，還是在兩家保險公司投保，都會從事故對象、事故責任、事故損失來判斷。查勘、修理、定損的流程都是一樣的，區別在于索賠對象不同。

單方事故是單方發生的，不涉及第三者的人和物的損害，所以不屬于強制保險責任，屬于商業保險責任，只能由商業保險賠付。具體險種應根據受損對象和損失情況確定。

此時，第一時間向交警和保險公司報案，等待雙方到場進行責任認定和損失調查。

當車輛發生損失時，需要使用車損險進行賠付；

如發生人身傷害，需使用車輛人員責任險或自保意外險進行賠付；

發生全車盜竊時，需要使用全車盜竊救援進行賠付；

當玻璃單獨破碎時，需要使用玻璃單獨破碎險。如果這個附加險沒有投保，就不屬于車損險責任。

發生兩起及以上事故，造成第三者車輛損壞，被保險車輛損壞和人身傷害，車主向兩家保險公司投保。

此時，第一時間報警交警，交警會認定責任事故；同時，雙方應向強制保險的保險公司報案，進行現場勘查。預計損失超過強制保險賠償限額的，應當向商業保險公司報告。

通過事故責任進一步完善報告流程：

1.雙方都有同樣的責任。

如果交警判斷雙方承擔同等責任，損失金額在交強險賠付限額內，可以采取“自賠”的方式，由各自的保險公司賠付自己的損失，不進行雙向理賠。關于「碰撞后自賠」的詳細介紹，請參考之前的文章「碰撞后如何賠償」？了解后節省1715元。

2.車主有責任，對方也有責任。

車主向交強險公司報案，經查勘員現場估損，超出交強險分賠付限額(責任情況下，死亡傷殘賠償限額11萬元，財產損失賠償限額2000元，醫療費用賠償限額12.2萬元)， 并由車主向商業保險公司報案，由商業保險公司和強制保險公司聯合查勘，通過定損確認賠償金額，并進行分保賠付。

3.車主不負責

對方向保險公司報案，車主無需告知投保的保險公司。對方保險公司負責維修和定損。出現肇事逃逸情況時，可以先向投保的保險公司報案，保險公司可以先行墊付施救費用，但保險公司可以向道路交通社會救助基金追償。超過強制保險的賠付限額，商業險是無法賠付的。

百科總結，當強制保險和商業保險分別由不同的保險公司承保時，發生事故時，可能需要相對較長的時間等待兩家保險公司的查勘員分別到達現場。后續理賠中，兩家保險公司在定損金額上會有反復溝通，導致溝通不暢，理賠繁瑣，勢必會增加負擔。

百科建議，為了后期理賠的方便和效率，車主盡量選擇同一家保險公司。也許車主會認為優惠的st