汽車按揭計算中利息怎么算

汽車按揭計算中利息的算法比較復雜，不過別擔心，我來給您詳細說說。

首先是首付款，一般是車款的 30%，購置稅是車款的 10%。保險費包括車險、商業險還有 GPS 費用等，4S 店辦理上牌或者自己上牌也有費用。手續費通常為貸款金額的 2% -3.5%，品牌不同價錢有差異。

貸款利息根據貸款期限和金額計算，利率由銀行及金融機構制定。常見還款方式有等額本息和等額本金。等額本息的利息計算公式是還款總利息=貸款額×貸款月數×月利率×(1+月利率)貸款月數÷((1+月利率)還款月數-1)-貸款額。等額本金的利息計算公式是還款總利息=(還款月數+1)×貸款額×月利率÷2。

比如 20 萬的車，首付 20%即 4 萬，貸款 3 年，銷售說利息 3 個點，月供 5000 塊，3 年 36 個月共 18 萬。首付 4 萬，貸款本金 16 萬，18 萬減去本金 16 萬，利息 2 萬，2 萬除以 16 萬再除以 3 年，利率 4.17%，高于銷售說的 3 個點。

還有 30 萬的車，首付 2 成 6 萬，貸款 24 萬，分 5 年，利率 4 個點，提前還款違約金 1 個月本息。24 萬乘 4%的利率再乘 2 年，利息 1.92 萬，違約金 0.48 萬，共 2.4 萬。2.4 萬除以 24 萬，2 年利息 10%，1 年利息 5%左右。

要算銀行汽車按揭貸款利息，先得了解貸款利率，現行貸款基準利率為一年含以下 5.60%，一年至五年含 6.0%，五年以上 6.15%，銀行會根據借款人實際情況浮動執行。假設貸款 20 萬，都選等額本息還款方式，貸款 12 期利息 6118.45 元，24 期利息 12738.93 元，36 期利息 19037.95 元，48 期利息 25456.28 元，60 期利息 31993.62 元。

銷售人員常說的利息單位有厘和點，厘指月利息，2 厘是月利息 0.2%，點指年利息，3 點是年利息 3%。利息乘以貸款時間得出利息總額，加上本金再分攤到每個月就是月還款額。

比如 20 萬的車，首付 20%即 4 萬，貸款 16 萬，期限 3 年，銷售說年利息 3%，月供 5000 元，3 年共 18 萬，利息 2 萬，實際利率 4.17%。

按揭車利息計算分正常還款與提前還款。正常還款用貸款金額×貸款利率×貸款期限，比如 10 萬車貸，年利率 5%，分三年還清，總利息 15000 元，每月利息 416.67 元。提前還款有些機構無違約金，只收實際使用天數利息，比如 10 萬車貸，使用 1 個月，按上述利率，利息 416.67 元。

所以，不管銷售怎么說，咱們自己算一遍心里更有數。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）