汽車按揭計算中利率如何確定

汽車按揭計算中，利率確定要考慮這些。

首先是基準利率，央行會發布貸款基準利率，貸款期限在一年以內年利率為 4.35%，一年至五年為 4.75%，不過實際會有 10%的波動，銀行車貸通常按此標準執行并隨央行利率調整而浮動 。

借款人自身情況也影響利率，貸款機構會根據借款人實際情況參照央行基準利率確定利率。若借款人信用狀況良好，有機會獲得更低的利率；貸款期限越長，利率往往越高；貸款金額較大，或許能享受到一定的利率優惠 。

貸款方式不同利率表現有別，常見貸款方式有等額本息和等額本金兩種。

等額本息是每月等額償還貸款本息，月還款額公式為：月還款額=貸款本金×月利率×還款月數/(還款月數 - 1) 。

等額本金是每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額計算公式為：月還款額=貸款本金/貸款期限月數 + 月利率 。

利息表述方式有多種，常見的有月息多少厘、年費率、年利率。民間常用月息幾厘的說法，容易理解。比如貸款 100000，月供 3500，貸款 3 年，利息就是 3500 月供×36 個月 - 本金 100000 = 26000，26000÷100000÷36 = 0.007，即月息 7 厘 。

年利率計算分簡單利息法和復利法，年利率是貸款一年期利息占貸款本金的百分比，月利率計算是年利率除以 12。

另外，貸款時間也有影響，一手購車貸款政策規定最長期限五年，二手車三年，銀行會根據風險調整貸款期限，如一手車可能 4 年還清，二手車 2 年還清 。

汽車金融公司貸款的利率通常會高些。

當事人約定的汽車按揭貸款利率以合同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍為限，具體利率水平可依法約定 。

在汽車按揭計算中確定利率時，綜合考慮這些因素，能算出準確利率，選出適合自己的貸款方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）