如何挑選適合自己的車險

挑選適合自己的車險，需綜合車輛情況、駕駛習慣、預算及保障需求來考量。交強險作為強制險種，是基礎保障，為事故中的第三方損失兜底。商業險里的第三者責任險、車損險等主險，要依據當地傷亡賠償標準、車輛價值等因素決定保額與是否購買。而眾多附加險，則按需理性選配。如此全面權衡，才能選到契合自身的車險，讓出行更安心。

必買險種方面，交強險最高賠付20萬，是必須購買的。第三者責任險，建議保額200萬以上，像北上廣深這些一線城市，建議提升到300萬，為可能出現的高額賠償風險提供保障。車損險在2020年改革后，包含多項附加險，不過對于10年以上老舊車或殘值低于3萬的車，可根據實際情況決定是否購買。

按需選配的險種也不少。車上人員責任險，其實單獨購買「駕乘意外險」性價比更高。醫保外醫療費用責任險很實用，能覆蓋第三者人傷治療中的自費藥部分。還有一些附加服務類險種，比如道路救援、代駕服務等，可根據自身需求選擇。

在挑選時，也要注意避坑。劃痕險小額理賠會影響次年保費；涉水險二次點火不賠；輪胎單獨險性價比不高，這些都要謹慎考慮。

保險公司的選擇也至關重要。人保、平安、太平洋處于第一梯隊，大地、陽光、中華聯合等屬于第二梯隊。要警惕電話銷售誘導投保，小公司在異地出險時可能查勘速度較慢。

省錢技巧同樣不可忽視。連續3年未出險能享受最低折扣；部分地區新能源車險有專屬優惠；官網或APP直銷往往比4S店更便宜；同時要避免超額投保。

不同情形下，車險配置也有差異。新能源車要購買「外部電網故障損失險」；營運車輛需投保「營運車險」；貸款車通常銀行會要求買全險。理賠時，小事故損失2000元內用交強險互賠；大事故要立即報警并拍照取證，48小時內向保險公司報案，優先選擇保險公司合作的4S店。總之，選車險要全面綜合考量，謹慎選擇，讓保障更到位。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）