分期購車的利息是如何計算的

分期購車利息的計算通常采用等額本息和等額本金兩種方法。等額本息下，每月還款額固定，其計算公式為每月還款金額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數]÷[（1 + 月利率）^還款月數 - 1]，總利息相對較高。等額本金則是每月還款本金固定、利息逐月遞減，公式為每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率，總利息相對較低。

為了讓大家更直觀地理解，我們不妨舉個例子。假設貸款金額為10萬元，年利率為5%，貸款期限為3年（36個月）。

若采用等額本息計算，首先算出月利率 = 5%÷12 ≈ 0.42% 。將數據代入公式，每月還款金額 = [100000×0.42%×（1 + 0.42%）^36]÷[（1 + 0.42%）^36 - 1] ≈ 3042.19元 。36個月下來，總利息約為3042.19×36 - 100000 ≈ 7518.80元。

若是等額本金，每月償還本金 = 100000÷36 ≈ 2777.78元 。第一個月利息 = 100000×0.42% = 420元，所以首月還款約為2777.78 + 420 = 3277.78元。第二個月本金變為100000 - 2777.78 = 97222.22元，利息 = 97222.22×0.42% ≈ 408.33元，次月還款約3186.11元，每月遞減約14.58元。總利息約為7320.83元。

除了這兩種計算方法本身，還有一些因素會影響分期購車利息。比如貸款利率，金融機構會依據多種因素確定，借款人信用良好可能獲得更低利率。貸款期限越長，利息總額通常越高。首付款比例越高，貸款本金越少，利息支出也會降低。另外，有些金融機構還會收取手續費等額外費用，增加購車實際成本。

總之，在分期購車時，了解利息計算方法以及相關影響因素十分關鍵。通過合理規劃貸款金額、期限等，能幫我們節省不少開支，做出更合適的購車決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）