車貸利息如何計算

車貸利息的計算取決于貸款本金、利率、期限以及還款方式。常見公式為利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限，其中年利率會因貸款期限有所不同，一年以內為 4.35%，一至五年是 4.75%，實際可能有 10%波動。還款方式主要有等額本息和等額本金，前者每月還款額固定，利息占比漸少；后者每月本金固定，利息隨本金減少而減少。具體計算時要綜合這些要素準確算出。

在實際車貸場景中，不同銀行的貸款利率存在差異。以中國銀行為例，1 年貸款利率為 4%，2 年為 8%，3 年為 12% 。這意味著貸款本金、期限相同的情況下，選擇不同銀行，利息也會不同。

若采用等額本息還款，其月還款額計算公式為：月還款額 = 貸款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^還款月數 /（（1 + 月利率）^還款月數 - 1）。每月還款金額固定，前期還款中利息占比較大，本金占比較小，隨著時間推移，利息占比逐漸減少，本金占比逐漸增加。

等額本金還款的月還款額計算公式為：月還款額 = 貸款本金 / 貸款期限月數 + 剩余本金 × 月利率。每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，每月還款總額也逐漸減少。

此外，要明確一些車貸術語。“厘”指月利息，比如 2 厘即月利息為 0.2%；“點”指年利息，3 點就是年利息為 3%。一手車貸款最長為 5 年，二手車最長為 3 年，銀行會根據風險評估調整貸款期限。

總之，計算車貸利息并不簡單，要綜合考慮貸款本金、利率、期限、還款方式等多個因素。不同銀行利率有別，還款方式不同利息計算也不同。購車者在貸款購車前，務必了解清楚這些關鍵要素，才能準確算出利息，做好財務規劃，選擇最適合自己的貸款方案，避免不必要的經濟壓力。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）