車險(xiǎn)是如何計(jì)算的

車險(xiǎn)保費(fèi)主要由交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩部分構(gòu)成，計(jì)算方式因險(xiǎn)種而異。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)車輛座位數(shù)和使用性質(zhì)確定首年保費(fèi)，次年起根據(jù)上一年度出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)包含多個(gè)險(xiǎn)種，各險(xiǎn)種計(jì)算方式不同，像車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)與基礎(chǔ)保費(fèi)、車輛購(gòu)置價(jià)有關(guān)；第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)根據(jù)賠償限額確定；盜搶險(xiǎn)保費(fèi)則和車輛實(shí)際價(jià)值相關(guān)。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)。6座及以下私家車首年保費(fèi)950元，6座以上10座以下私家車首年保費(fèi)1110元。從第二年開始，如果上一年未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)下浮10%；連續(xù)兩年未發(fā)生，下浮20%；連續(xù)三年及以上未發(fā)生，下浮30%。若上一年發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，保費(fèi)不變；發(fā)生兩次及以上有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)上浮10%；發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，保費(fèi)上浮30% 。

再看看商業(yè)險(xiǎn)中的車輛損失險(xiǎn)，保費(fèi) = 基礎(chǔ)保費(fèi) + 車輛購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率。車輛購(gòu)置價(jià)格越高，保費(fèi)也就越高，同時(shí)，基礎(chǔ)保費(fèi)也會(huì)受車輛使用年限、車型等影響。

第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)，主要根據(jù)賠償限額來(lái)確定。通常責(zé)任限額越高，保費(fèi)越貴。車主可以根據(jù)自身需求和實(shí)際情況，選擇合適的賠償限額。

盜搶險(xiǎn)保費(fèi) = 車輛實(shí)際價(jià)值×盜搶險(xiǎn)費(fèi)率。車輛實(shí)際價(jià)值是隨著使用年限而逐漸降低的，所以盜搶險(xiǎn)保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)變化。

此外，車上人員責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)按選擇的每座保額乘以費(fèi)率計(jì)算。而商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)整體還受車輛使用性質(zhì)、駕駛?cè)藛T年齡、記錄、投保地區(qū)等因素影響。例如，商業(yè)運(yùn)營(yíng)車輛費(fèi)用較高；年輕、男性駕駛員費(fèi)用可能較高；擁堵、事故高發(fā)地區(qū)費(fèi)用較高。

總之，車險(xiǎn)的計(jì)算較為復(fù)雜，涉及眾多因素。交強(qiáng)險(xiǎn)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和浮動(dòng)規(guī)則，商業(yè)險(xiǎn)各險(xiǎn)種又有不同算法。車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，要充分了解各險(xiǎn)種計(jì)算方式，結(jié)合自身實(shí)際情況，選擇合適的車險(xiǎn)組合，才能做到既保障自身權(quán)益，又合理支出保費(fèi)。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）