商業(yè)險(xiǎn)第二年如何計(jì)算

商業(yè)險(xiǎn)第二年的計(jì)算涉及多個(gè)因素，通常與上一年的出險(xiǎn)次數(shù)、理賠金額、車型風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)等相關(guān)，一般出險(xiǎn)記錄多保費(fèi)上浮，出險(xiǎn)少則可能享優(yōu)惠。具體來說，若上一年出險(xiǎn)一次，大多取消折扣恢復(fù)基準(zhǔn)保費(fèi)；出險(xiǎn)多次或有嚴(yán)重事故，保費(fèi)會(huì)大幅上浮。同時(shí)，交通違法系數(shù)、自主定價(jià)系數(shù)等也會(huì)參與調(diào)整。總之，商業(yè)險(xiǎn)第二年計(jì)算較為復(fù)雜，需綜合考量多方面情況 。

先說說出險(xiǎn)一次的情況。以大部分地區(qū)為例，出險(xiǎn) 1 次，取消折扣，NCD 系數(shù)變?yōu)?1.0，即恢復(fù)基準(zhǔn)保費(fèi)。并且交強(qiáng)險(xiǎn)也會(huì)聯(lián)動(dòng)，要是商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)同一年出險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)最高上浮 30%。連續(xù)優(yōu)惠也會(huì)中斷，出險(xiǎn)后得重新累積連續(xù)無賠年數(shù)，未來 3 年內(nèi)再出險(xiǎn)，費(fèi)率可能更高。

保費(fèi)計(jì)算有其邏輯。首先要確定基準(zhǔn)保費(fèi)，這由車輛型號(hào)、購置價(jià)、使用性質(zhì)等決定，可通過保險(xiǎn)公司系統(tǒng)查詢得知。接著應(yīng)用 NCD 系數(shù)，出險(xiǎn) 1 次就是 1.0 。還有附加風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)調(diào)整，比如有闖紅燈、超速等交通違法記錄，部分省份保費(fèi)會(huì)在 5%-15% 上浮，而自主定價(jià)系數(shù)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車主年齡、性別、信用評(píng)分等進(jìn)行 0.65 - 1.35 范圍的浮動(dòng)調(diào)整。

要是出險(xiǎn)多次，那保費(fèi)上浮幅度就更大了。不過不同保險(xiǎn)公司對(duì)于出險(xiǎn)次數(shù)導(dǎo)致的保費(fèi)上浮比例有差異，一般在 10%至 30% 之間，還會(huì)受事故責(zé)任比例、車輛價(jià)值等影響。無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）在其中作用也不小，出險(xiǎn)后 NCD 系數(shù)調(diào)整，保費(fèi)就會(huì)上升，調(diào)整幅度和出險(xiǎn)次數(shù)、NCD 初始值有關(guān)。

為了優(yōu)化保費(fèi)，車主也有一些辦法。普通家用車單次理賠小于 1500 元，自費(fèi)處理可能更劃算；僅車損險(xiǎn)出險(xiǎn)時(shí)，次年可嘗試單獨(dú)調(diào)整車損險(xiǎn)保費(fèi)（部分保險(xiǎn)公司支持），保留三者險(xiǎn)折扣；還能更換保險(xiǎn)公司，不同公司對(duì)“出險(xiǎn) 1 次”容忍度不同。

總之，商業(yè)險(xiǎn)第二年計(jì)算需綜合眾多因素。車主們要了解相關(guān)規(guī)則，通過合理方法，在保障自身權(quán)益的同時(shí)，盡可能降低保費(fèi)支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）