分期買車首付和月供如何計算

分期買車時，首付金額通常為車輛總價乘以首付比例（常見 20% - 50%），再加上購置稅、保險費等雜費；月供計算分等額本息和等額本金兩種方式，等額本息公式為(貸款金額 × 月利率 ×(1 + 月利率)^貸款期限) ÷ ((1 + 月利率)^貸款期限 - 1)，等額本金是(本金 ÷ 還款月數(shù)) + (本金 - 已還本金) × 月利率 。首付比例不同金融機構(gòu)規(guī)定有別，還款方式各有特點，等額本金前期壓力大但總利息少，等額本息還款固定但總利息高，計算時要綜合多方面因素。

先來說說首付比例，不同貸款方式下要求有差異。若是抵押貸款，至少需支付購車款的 30%作為首付，貸款額度不超過車款的 70%；質(zhì)押或銀行保險擔保，首付至少 20%，貸款額度最高為車款的 80% ；第三方保證貸款，首付需達 40%，貸款額度不超過 60%。而且一般銀行要求首付在 40%-50%，汽車金融最低可達到 20%。例如一輛 15 萬的車，若首付 30%，則首付金額為 15 萬×30% = 4.5 萬，再加上購置稅、保險、上牌等費用。

再看月供計算。等額本息還款方式下，每月償還額固定不變，適合收入穩(wěn)定的人群。假設(shè)貸款金額 10 萬，貸款期限 3 年（36 個月），年利率 5%，則月利率 = 5%÷12。代入公式可得月供金額，在整個還款期間，每月還款數(shù)一樣。而等額本金還款方式，每月償還本金固定，利息隨著本金的減少而降低，首月月供較高，之后逐月遞減。同樣貸款 10 萬，3 年期限，每月償還本金 = 10 萬÷36 ，首月利息 = 10 萬×月利率，首月月供就是本金加首月利息。隨著還款進行，本金減少，利息也減少，月供隨之降低。

總之，分期買車計算首付和月供要綜合考慮貸款方式、首付比例、還款方式等多方面因素。購車者需詳細了解貸款機構(gòu)要求，結(jié)合自身財務(wù)狀況，合理選擇首付比例和還款方式，確保購車后的還款壓力在可承受范圍內(nèi)，享受舒適的購車體驗。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）