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銀行降低貸款門檻
保險公司獨自擔風險
汽車按揭貸款的數額越大，銀行承擔的風險理應越大。然而，在系統性風險的作用下，保險公司承擔了主要的甚至是全部的責任。
去年早些時候，中國人民銀行公布的數據還顯示，汽車信貸壞賬率僅為1％。然而正是從去年年底開始，隨著不少銀行降低了汽車按揭的門檻，從而給汽車按揭壞賬抬頭以可乘之機。
銀行降低汽車按揭門檻的行為主要表現在以下幾個方面：大幅下調首付比例，有的銀行甚至推出了“零首付”；將規定的3年還貸年限延長到5年—8年；大幅下調貸款利率；將放貸人對象逐步由高收入者擴展到一般的工薪階層；放寬、簡化信用審核，甚至取消擔保人制度等。
由于自身的弱勢，也使保險公司很容易在車貸險業務上遭受系統風險的傷害。銀行對汽車按揭貸款的發放，是根據保險公司調查材料和履約保單、機動車輛保單簽發的，但由于鑒定客戶信用等級并非保險公司的強項，財險公司也無力負載一個龐大的資信評估部門，從而使保險公司對購車人的資信調查質量大打折扣。
此外，貸款購車者的個人行為也直接給保險公司的車貸險經營造成了嚴重威脅。由于近年汽車不斷降價，一款車型一次降三四萬元并不鮮見。貸款購車人買車時花去了幾十萬元，但幾年后可能連對折都不值。當貸款人發現為舊車還貸比買輛新車交的錢還多時，就可能惡意不還款，反正也沒有健全的個人信用體系制約。
另外，大量貸款購車人的提前還貸，也壓得保險公司喘不過氣來。上海萬興汽車銷售服務有限公司人士介紹，在獲得車貸險的保單后，保險公司按保監會規定會給經銷商一定的手續費。但車主提前還貸，保險公司需按一定比例退還客戶保費，而給經銷商的手續費卻不能追回來。
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