最終選擇
劉先生根據(jù)自己的收入情況,最后選擇一汽財(cái)務(wù)車貸產(chǎn)品,貸款期限3年,月還款2992元,三年總利息9851元。
原因闡述
選擇一汽財(cái)務(wù)的原因是利率適中,價(jià)格透明，手續(xù)相對簡便,而且提前還款也不用支付違約金;
放棄商業(yè)銀行貸款,主要是因?yàn)殡s費(fèi)過多,手續(xù)復(fù)雜,審批時(shí)間長,擔(dān)保公司資質(zhì)參差不齊;
放棄大眾金融,主要是因?yàn)槔瘦^高,月還款和三年支付的總利息高一些。
各家點(diǎn)評
一汽財(cái)務(wù)價(jià)合理 選擇少
一汽財(cái)務(wù)的貸款申請手續(xù)很方便，辦理速度也快捷，顯然外資汽車金融的優(yōu)點(diǎn)正在被國內(nèi)企業(yè)迅速吸收，在車貸利率方面，一汽財(cái)務(wù)的貸款利率介于商業(yè)銀行和大眾汽車金融等外資汽車金融之間。據(jù)記者了解，目前央行規(guī)定的1～3年貸款基準(zhǔn)利率為5.76%，除了商業(yè)銀行按照基準(zhǔn)利率放車貸，汽車金融公司利率均在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上有所上浮。一汽財(cái)務(wù)相關(guān)人士告訴記者，該公司車貸三年和五年的利率分別為6.336%和6.435%，貸款利率在央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，而大眾等外資金融公司的利率大多上浮了20%左右，一汽財(cái)務(wù)公司的車貸產(chǎn)品更便宜。不過記者注意到，雖然采取低利率的市場策略，但是一汽財(cái)務(wù)畢竟剛剛涉足汽車金融，在車貸產(chǎn)品開發(fā)和還貸方式上沒有大眾金融多樣、靈活。
銀行利率低 雜費(fèi)多
與汽車金融公司對比，商業(yè)銀行車貸利率低，這意味著消費(fèi)者支付的利息少，這本是商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢，但是事實(shí)上它并沒有為其贏得更多青睞，這主要由于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱，商業(yè)銀行不得不通過擔(dān)保公司并且提高首付比例來降低風(fēng)險(xiǎn)，而擔(dān)保公司收取的相關(guān)費(fèi)用會轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，所以實(shí)際上消費(fèi)者為車貸支出的費(fèi)用并沒減少，再加上擔(dān)保公司資質(zhì)參差不齊，收費(fèi)不透明，審批流程慢，有的消費(fèi)者按揭買車不愿選擇商業(yè)銀行。
外資汽車金融貴 還款靈活
外資汽車金融貸款也越來越受到關(guān)注。在北京，通用、豐田、大眾均已與各自經(jīng)銷商達(dá)成合作，開展車貸業(yè)務(wù)。和其他兩種車貸相比，外資汽車金融產(chǎn)品收費(fèi)透明，產(chǎn)品豐富，辦理快捷，還貸方式靈活，比如通用汽車金融一般7個(gè)工作日就完成審批程序，大眾金融最快只需幾個(gè)小時(shí)就可發(fā)放“有條件批準(zhǔn)函”通知，而且通用、大眾汽車金融還為消費(fèi)者提供彈性信貸，即通過一筆稍高的尾款，有效降低月還款額度，這種產(chǎn)品比較適合收入不穩(wěn)定或者有年終獎的消費(fèi)者。當(dāng)然，外資金融產(chǎn)品也不是十全十美，其利率普遍偏高，消費(fèi)者在享受專業(yè)服務(wù)的同時(shí)，也必須付出相對多的利息。大眾金融解釋說，汽車金融兩大基本要素就是貸款發(fā)放和信用風(fēng)險(xiǎn)管理，我們把風(fēng)險(xiǎn)管理列為核心競爭力之一，這也是我們與國內(nèi)商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)模式上的根本區(qū)別，在車貸產(chǎn)品定價(jià)方面，我們的利率不僅包括金融產(chǎn)品的價(jià)格，同時(shí)也包括信用風(fēng)險(xiǎn)管理的成本，雖然我們利率稍高，但是消費(fèi)者只需支付利率而無需支付其他雜費(fèi)，這使得我們的收費(fèi)更加透明。但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，競爭會影響產(chǎn)品定價(jià)，金融服務(wù)也不會例外！
