外來(lái)和尚經(jīng)難念
“就目前而言，專業(yè)的汽車(chē)金融公司沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。”上海申銀汽車(chē)銷(xiāo)售公司一位辦理車(chē)貸的沈先生告訴本報(bào)記者，“比起銀行車(chē)貸的還款利率，汽車(chē)金融公司的利率太高了。”
承接大眾汽車(chē)金融公司信貸業(yè)務(wù)的北京上汽聯(lián)營(yíng)汽車(chē)銷(xiāo)售公司銷(xiāo)售代表向記者舉了這樣一個(gè)例子：以貸款5年為例，設(shè)有車(chē)貸業(yè)務(wù)的建設(shè)銀行、華夏銀行、浦東發(fā)展銀行和深圳發(fā)展銀行等普遍要求首付購(gòu)置車(chē)款的40%~60%，利率約在5.5%左右，并收取貸款額3%的手續(xù)費(fèi)；而專業(yè)的汽車(chē)金融公司則對(duì)首付要求較低，一般僅要求首付不低于購(gòu)置車(chē)款的20%即可，但利率卻要達(dá)到7.99%。
他表示，不僅僅是大眾這一家，專業(yè)的汽車(chē)金融公司都面臨利率太高，以致消費(fèi)者感覺(jué)不劃算的關(guān)鍵問(wèn)題。“在審批、服務(wù)等經(jīng)驗(yàn)上，專業(yè)的汽車(chē)金融公司比起銀行更有優(yōu)勢(shì)，但利率等關(guān)鍵環(huán)節(jié)還受到很大約束。”這位銷(xiāo)售代表向記者作如是分析。
據(jù)業(yè)內(nèi)分析人士介紹，國(guó)外的汽車(chē)金融公司可以自主決定放貸利率，并且通常執(zhí)行的是零利率。而在國(guó)內(nèi)，汽車(chē)金融公司發(fā)放汽車(chē)貸款的利率，在中國(guó)人民銀行公布的法定利率基礎(chǔ)上最高上浮不得超過(guò)30%、最多下調(diào)不得超過(guò)10%。這無(wú)疑讓汽車(chē)金融公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力必將大打折扣。
此外，國(guó)外的汽車(chē)金融公司可以通過(guò)發(fā)行債券的方式來(lái)滿足資金需求，但目前國(guó)內(nèi)的汽車(chē)金融公司融資方法主要有二：一是接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款，；二是向金融機(jī)構(gòu)借款，而這些金融機(jī)構(gòu)本身也開(kāi)展汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)，是其在車(chē)貸市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，必受制于人。
5250億元市場(chǎng)正在培育
兵馬未動(dòng)，糧草先行。具有車(chē)貸業(yè)務(wù)的銀行、財(cái)務(wù)公司和汽車(chē)金融公司都意識(shí)到，想要掘金汽車(chē)信貸，在取得資質(zhì)得以先行進(jìn)入這個(gè)行業(yè)后，除了政策因素不可掌控外，關(guān)鍵還在于共同培育適應(yīng)車(chē)貸發(fā)展的土壤。
據(jù)通用汽車(chē)中國(guó)金融消費(fèi)服務(wù)部總監(jiān)魏德明預(yù)測(cè)，按照每輛車(chē)平均10萬(wàn)元計(jì)算，未來(lái)20年，中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)的銷(xiāo)售額至少會(huì)達(dá)到15000億元。在國(guó)外，平均信貸購(gòu)車(chē)的比例是總銷(xiāo)售量的70%，而中國(guó)目前只有不到20%，即使未來(lái)20年中國(guó)信貸購(gòu)車(chē)的比例只有國(guó)外平均水平的一半，汽車(chē)金融業(yè)也將有5250億元的市場(chǎng)容量。
業(yè)內(nèi)分析人士告訴記者，5250億元的市場(chǎng)容量并非一朝一夕能夠獲取的，目前培育車(chē)貸沃土主要側(cè)重兩大方面，一是大力發(fā)展二手車(chē)渠道，一是改變中國(guó)汽車(chē)的消費(fèi)觀念。“值得慶幸的是，這兩個(gè)重要方面目前都呈現(xiàn)出樂(lè)觀的趨勢(shì)。”
據(jù)了解，在國(guó)外的汽車(chē)金融公司都有完善的二手車(chē)渠道，通過(guò)二手車(chē)加速換車(chē)周期，信貸人可以以舊車(chē)抵首期，輕而易舉地通過(guò)分期付款擁有下一輛新車(chē)。而在國(guó)內(nèi)，“換車(chē)時(shí)代”仍未到來(lái)，許多人都在為第一輛汽車(chē)籌集資金，這與國(guó)外的車(chē)貸市場(chǎng)形成強(qiáng)烈反差。
與此同時(shí)，盡管記者在采訪中注意到，許多受訪者都表示，如今的車(chē)貸審批時(shí)間加長(zhǎng)、審批難度加大，確實(shí)造成了貸款購(gòu)車(chē)數(shù)量的減少，但另一種新的現(xiàn)象也正開(kāi)始形成。
一位經(jīng)銷(xiāo)商向記者透露，以前做汽車(chē)信貸，都是提供給那些資金短缺的人，而今，銀行和汽車(chē)金融公司對(duì)貸款人的資料審查都特別嚴(yán)，一批資金充足又希望資金不斷流動(dòng)的“有錢(qián)人”成為了貸款買(mǎi)車(chē)的主流。
“加速資金流動(dòng)實(shí)際上就在賺錢(qián)，具有車(chē)貸業(yè)務(wù)的銀行、財(cái)務(wù)公司和汽車(chē)金融公司需要去引導(dǎo)消費(fèi)者改變中國(guó)傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念。”分析人士如是說(shuō)。
