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      [計算] 國內汽車信貸現行方式一覽

      出處:pcauto
      責任編輯:firefly

      [03-8-16 11:26] 作者:佚名


        當貸款購車在發達國家大行其道之時,我國的汽車信貸卻因難以突破風險瓶頸而止步不前。目前,汽車信貸究竟有哪幾種形式,又是如何具體操作的呢?

        全程擔保——經銷商風險“一肩挑”

        這種貸款方式的風險基本由經銷商一方承擔。貸款時,購車者必須向經銷商提供一個自然人或單位作為擔保。資信審查合格后,經銷商為購車者向銀行提供貸款“第三方擔保”,同時收取費用作為盈利,如“保證保險費”。作為風險防范,經銷商將《機動車登記證書》、汽車發票、購置附加稅發票、汽車合同證、行駛證復印件等文件、票據留存。

        壞賬處理辦法:一旦壞賬出現,銀行將從經銷商的保證金賬戶中直接將車款劃走,由經銷商對購車者進行追討。

        尋求合作——經銷商與保險公司“共甘苦”

        這種方式與“經銷商全程擔保”的不同之處在于,經銷商為購車者提供“第三方擔保”的同時,購車者還必須投保保險公司的“保證保險”,這樣,風險就由經銷商和保險公司共同承擔。此外,購車者也需提供擔保人,《機動車登記證書》由經銷商留存。

        壞賬處理辦法:一旦壞賬出現,銀行將從經銷商的保證金賬戶中直接將車款劃走,然后由銀行作為起訴人、經銷商作為代理起訴人對購車者進行起訴,法院將判決是否由保險公司進行賠付,以及所購車輛的處理辦法。

        以車作抵——抵押加保險“雙重關卡”

        以這種方式貸款時,購車者不需提供擔保人,但必須將所購車輛在車管所進行抵押登記,同時投保保險公司的“保證保險”。車輛抵押后禁止交易,經銷商的風險進一步降低。

        壞賬處理辦法:一旦壞賬出現,直接由保險公司向銀行賠付,然后保險公司收回所購車輛進行處理。同時,經銷商承擔連帶保險責任,協助保險公司一同向貸款人追討貸款。

        區別對待——擔保方式“看人下菜”

        這種擔保方式實際上就是經銷商全程擔保,購車者也需提供擔保人,但《機動車登記證書》存放在銀行。雖然提出了“無擔保費、無管理費、無手續費”的貸款購車口號,但它依然收取前面提到的“保證保險費”(非保險公司險種)。

        信用評估——不同風險“多方出擊”

        為貸款購車者提供的也是“第三方擔保”,不同資信程度的消費者辦理貸款的手續有所不同,支付的費用也不盡相同。例如,國家公務員、新聞記者、銀行工作人員、大學教師等“信譽優良人士”在經過進一步資信評定后,可以實行免擔保人制度,可享受首付10%等優惠。對于其他人士的貸款手續則可能在提供擔保人(夫妻可以互保)、投保“信用保險”、繳納擔保費等風險防范方式中進行選擇、組合。所購車輛的《機動車登記證書》留存。

        壞賬處理辦法:一旦壞賬出現,三個月后銀行從經銷商的保證金賬戶中直接將車款劃走,經銷商根據不同情況采取以下解決方式:由保險公司進行賠付;與購車者、擔保人進行協商,對所購車輛收回進行拍賣;向法院起訴。

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