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      [計(jì)算] 國內(nèi)汽車信貸現(xiàn)行方式一覽

      出處:pcauto
      責(zé)任編輯:firefly

      [03-8-16 11:26] 作者:佚名


        當(dāng)貸款購車在發(fā)達(dá)國家大行其道之時,我國的汽車信貸卻因難以突破風(fēng)險瓶頸而止步不前。目前,汽車信貸究竟有哪幾種形式,又是如何具體操作的呢?

        全程擔(dān)保——經(jīng)銷商風(fēng)險“一肩挑”

        這種貸款方式的風(fēng)險基本由經(jīng)銷商一方承擔(dān)。貸款時,購車者必須向經(jīng)銷商提供一個自然人或單位作為擔(dān)保。資信審查合格后,經(jīng)銷商為購車者向銀行提供貸款“第三方擔(dān)保”,同時收取費(fèi)用作為盈利,如“保證保險費(fèi)”。作為風(fēng)險防范,經(jīng)銷商將《機(jī)動車登記證書》、汽車發(fā)票、購置附加稅發(fā)票、汽車合同證、行駛證復(fù)印件等文件、票據(jù)留存。

        壞賬處理辦法:一旦壞賬出現(xiàn),銀行將從經(jīng)銷商的保證金賬戶中直接將車款劃走,由經(jīng)銷商對購車者進(jìn)行追討。

        尋求合作——經(jīng)銷商與保險公司“共甘苦”

        這種方式與“經(jīng)銷商全程擔(dān)保”的不同之處在于,經(jīng)銷商為購車者提供“第三方擔(dān)保”的同時,購車者還必須投保保險公司的“保證保險”,這樣,風(fēng)險就由經(jīng)銷商和保險公司共同承擔(dān)。此外,購車者也需提供擔(dān)保人,《機(jī)動車登記證書》由經(jīng)銷商留存。

        壞賬處理辦法:一旦壞賬出現(xiàn),銀行將從經(jīng)銷商的保證金賬戶中直接將車款劃走,然后由銀行作為起訴人、經(jīng)銷商作為代理起訴人對購車者進(jìn)行起訴,法院將判決是否由保險公司進(jìn)行賠付,以及所購車輛的處理辦法。

        以車作抵——抵押加保險“雙重關(guān)卡”

        以這種方式貸款時,購車者不需提供擔(dān)保人,但必須將所購車輛在車管所進(jìn)行抵押登記,同時投保保險公司的“保證保險”。車輛抵押后禁止交易,經(jīng)銷商的風(fēng)險進(jìn)一步降低。

        壞賬處理辦法:一旦壞賬出現(xiàn),直接由保險公司向銀行賠付,然后保險公司收回所購車輛進(jìn)行處理。同時,經(jīng)銷商承擔(dān)連帶保險責(zé)任,協(xié)助保險公司一同向貸款人追討貸款。

        區(qū)別對待——擔(dān)保方式“看人下菜”

        這種擔(dān)保方式實(shí)際上就是經(jīng)銷商全程擔(dān)保,購車者也需提供擔(dān)保人,但《機(jī)動車登記證書》存放在銀行。雖然提出了“無擔(dān)保費(fèi)、無管理費(fèi)、無手續(xù)費(fèi)”的貸款購車口號,但它依然收取前面提到的“保證保險費(fèi)”(非保險公司險種)。

        信用評估——不同風(fēng)險“多方出擊”

        為貸款購車者提供的也是“第三方擔(dān)保”,不同資信程度的消費(fèi)者辦理貸款的手續(xù)有所不同,支付的費(fèi)用也不盡相同。例如,國家公務(wù)員、新聞記者、銀行工作人員、大學(xué)教師等“信譽(yù)優(yōu)良人士”在經(jīng)過進(jìn)一步資信評定后,可以實(shí)行免擔(dān)保人制度,可享受首付10%等優(yōu)惠。對于其他人士的貸款手續(xù)則可能在提供擔(dān)保人(夫妻可以互保)、投保“信用保險”、繳納擔(dān)保費(fèi)等風(fēng)險防范方式中進(jìn)行選擇、組合。所購車輛的《機(jī)動車登記證書》留存。

        壞賬處理辦法:一旦壞賬出現(xiàn),三個月后銀行從經(jīng)銷商的保證金賬戶中直接將車款劃走,經(jīng)銷商根據(jù)不同情況采取以下解決方式:由保險公司進(jìn)行賠付;與購車者、擔(dān)保人進(jìn)行協(xié)商,對所購車輛收回進(jìn)行拍賣;向法院起訴。

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