新能源汽車有補貼，為什保險還更貴？

其實關于新能源汽車的保險費更貴的最根本原因就是，計算的依據是按照新能源汽車的出廠價格為基數，并不是按照補貼之后的價格進行保險費的基數計算。首先現在對于新能源汽車來說，由于現在國家政策的支持，對于新能源汽車大部分都是有著補貼的，而且新能源汽車補貼還分為國家補貼和地方補貼兩種。由于每個地區的新能源汽車補貼并不是相同的，所以這也就造成了有些地區的同一型號車型產品售價并不相同。而且由于國家的補貼標準每年都是有著不同的變化，所以無法像傳統燃油汽車那樣制定統一的保險基數標準。而為了確保保險公司的權益，所以只能按照一個相對比較統一的價格，也就是出廠指導價格來進行保險費用核算。其次對于用戶來說，其實按照新能源汽車的出廠價格進行保險繳費的話，雖然看起來價格比入手實際價格繳納要貴上不少。但是對于新能源汽車來說，本身由于產品質量比較穩定，所以出險的概率是比較低的。而且由于汽車保險是多投入多保障，這樣對于按照出廠價格繳納保險費的用戶來說，萬一出險了，保險賠償的計算基數也是按照新能源汽車出廠價格時候繳納的保險費用進行賠償。這樣對于用戶來說，其實是多了一份保障的。最后就是保險公司為了獲得更高的利潤，面對新能源汽車這個新興產業，在目前還并沒有一個完全統一的市場定價的時候，能夠趁亂獲得更高的利潤。當然是各個保險企業閉口不言的默契了，而且這也為以后新能源汽車的普及和推廣之后的保險業務增添了熟練度，更好的為以后的大范圍新能源汽車推廣做好準備。所以上面這些原因就是為什么新能源汽車有了補貼之后，而保險費用卻一般比傳統燃油車更貴的原因。但是相信隨著新能源汽車的不斷發展和普及，相信以后的保險費用會越來越低的。

當前，雖然我國新能源汽車保有量已達330萬輛左右，但我國各大保險公司還沒有推出專門面向新能源汽車的保險。當新能源汽車車主前往保險公司為新能源汽車投保時，無論是險種還是費率，都是套用燃油車的。我們國家為了推廣應用新能源汽車，降低新能源汽車的終端售價，從而減輕消費者的購車負擔，除了給予新能源汽車免購置稅等優惠政策，還給予一定標準的購置補貼。在2019年前，有些城市在國家補貼的基礎上，還給予相應的地方補貼。照理說，消費者前往保險公司為新能源汽車購買車險，是應該按發票價格進行計算的。可是，由于國家補貼標準每年都有變化，再加上并不是所有的城市都有地方補貼，且各地的地方補貼額度也不盡相同，就出現了同一款新能源汽車，如果在不同的時間或不同的地點購買，終端售價完全不同的情況。比如一輛續駛里程在400公里的電動汽車，廠商指導價為25萬元。2018年購買的話，國家補貼有5萬，如果電池能量密度達到160Wh/kg，并且整車能耗優于門檻25%，還可以分別再享受0.3倍和0.1倍補貼，這樣的話，國家補貼總共可達6.5萬；18年地方補貼是按國家補貼的0.5倍發放的，即3.25萬，當然，有些地方也會只給1萬或2萬補貼。這樣一來，不同地區的消費者購買這輛電動汽車，就會出現多種發票價格，即只有國家補貼的18.5萬，國補地補足額發放的15.25萬，以及介于15.25萬和18.5萬之間的其它價格。由此可見，如果采取按發票價格合算新能源汽車保費，會給保費核算與收取，以及事后理賠帶來不少麻煩：有沒有可能出現一些消費者為少交保費，與4S串通以最低價的方式開票？外地購車本地購買車險的價錢不一致會不會帶來一些麻煩，尤其是本地補貼不如外地的情況。等等。況且保險公司的電腦系統，都已事先設定好各車型的購車價格，不可能出現同一款車有多種保費，除非不入保險公司系統，但這是不可能的。因此，為了方便投保時的保費計算，以及事后理賠，保險公司統一規定，新能源汽車按補貼前的價格進行核算保費，事后理賠也統一按補貼前價格進行計算。由于國家補貼加上地方補貼的數額較大，最多的可達9萬多，而這些補貼是在購車時直接由廠家墊付的，把這些補貼的錢也算入車價進行保費核算的話，保險費用當然就會上升許多了。

針對樓主的問題，我們直接給出答案：新能源汽車的保險基數是按照廠家給出的補貼前售價給出的。那么問題來了，為什么新能源汽車的補貼前售價比補貼前售價要高出這么多呢？廠家在上市一款新能源車型時，一般都會公布補貼前售價和補貼后售價，一般情況下，補貼后售價要比補貼前售價低出不少，之間的差額并不僅僅是國家補貼和地方補貼，還有所謂的廠家補貼。很多小伙伴肯定會很好奇，為什么之間的差額會有廠家補貼呢？小編覺得主要有兩個方面的原因。 拿到足額的國家和地方補貼：國家新能源汽車補貼政策明確規定，總補貼不能超過新能源汽車定價的50%，有些地方提出了不能超過定價的60%，所以，很多廠家就有意將補貼前的定價定高。 為后續讓價促銷騰挪出空間：定價的高低，直接決定了后續讓價幅度的大小。當然，隨著后續補貼的退坡甚至取消，廠家定價肯定會趨于合理。隨著后續新能源汽車保有量越來越大，保險政策越來越完善和合理，包括三電部分，尤其是動力電池部分，小編也建議，可以單獨開發相應的保險包，從而便于廠家做車電分離的方案，從而降低用戶對于動力電池壽命的擔憂，從而最大化的促進新車零售。同時，也可以大大降低整車保險，真正降低新能源汽車的購車門檻。 小結：隨著新能源汽車的普及，保有量越來越大之后，新能源汽車的保險也會越來越趨于合理和完善，從而最大限度的促進新能源汽車終端零售。希望此文可以回答樓主問題。

新能源汽車和燃油車一樣，也是需要按時購買車險的。雖然我國新能源汽車保有量已超過500萬輛，但目前我國各保險公司還沒有推出專門針對新能源汽車的保險。也就是說，現在我國新能源汽車購買車險時，無論是費率還是險種，都是套用燃油車的標準的。為了推廣應用新能源汽車，多年來，我國一直在新能源汽車購置環節，實行補貼制度，以降低新能源汽車的終端售價。有些城市也推出了相應的地方補貼，進一步降低了消費者在購買新能源汽車時的售價。像2018年，我國對工況法續駛里程在400公里以上的電動汽車，國家會給予5萬元的補貼，另有能量密度調整系數最高1.2倍，以及整車能耗水平調整系數最高1.1倍。這樣的話，一輛續駛里程400公里以上的電動汽車，如果電池能量密度和整車能耗水平達到相應的技術要求，那么國家補貼就能達到6.5萬元。按照規定，地方政府可以在國家補貼的基礎上，按不超過國家補貼的0.5倍標準繼續發放國家補貼，這樣下來，2018年一輛電動汽車所能獲得的補貼最多可達9萬多元。目前，保險公司在計算車輛商業險費用時，是以一定的費率和車價的乘積來計算的。照理說，新能源汽車的保費，應該是用補貼后價格乘以保險費率來計算的。可是，并不是所有的城市都有地方補貼的，如果按補貼后售價計算補貼，就會出現保費不一的現象，而且，有些電動汽車補貼后的售價遠低于實際價值，這樣的保額是明顯不足的，萬一發生大事故，只能直接報廢，從而加大消費者的損失。所以，為了各地同車型保費統一，也為了保障消費者的合法權益，所以，新能源汽車保費統一是按補貼前價格計算的。當然，也不排除保險公司有想多收保費的因素在里面。由于機動車商業險是按車價計算的，車價越高，保費自然就越高。高額補貼的存在，加上新能源汽車價格本身較高，才造成了新能源汽車在投保時的保費會比同價位的燃油車更高的現象產生。另外，網上所說的“電動汽車按補貼前價格賣保險，按發票價格理賠”和“動力電池不承保”的消息系謠言，正確的答案是保單投保多少，理賠也是多少；動力電池在事故中受損，可以走車損險渠道理賠。

新能源汽車在近期頻繁上頭條，在過去的上海車展中，新能源汽車參展數量過半引發熱烈討論。另外在過去的2018年，新能源汽車的總銷量超過了125萬臺，增幅明顯。新能源汽車相比傳統燃油車具有一定的優勢，除了可以節省用車成本之外，也可以在一定程度上降低汽車尾氣對大氣的污染。另外新能源汽車享有相關政策補貼，新能源汽車有補貼，為什保險還更貴？文青認為還是補貼惹的禍。 補貼惹的禍：其實新能源車主對保險費用的抱怨一直存在，保險公司目前沒有區分燃油車與新能源汽車的保險項目，也就是說新能源汽車保險與燃油車投的是同一類保險。之所以新能源汽車的保費要高于同級別燃油車，是其實還是因為新能源汽車補貼。 補貼前售價為基數：以一款售價26萬元新能源汽車為例，補貼前售價26萬元，補貼后售價20萬元，但是在繳納保險的時候，保費的計算方式不是按照補貼后的計算，而是按照補貼前的售價進行計算的。也就是說，保費的繳納是按照26萬元進行計算。比如車損險的計算方式是車價x費率 基礎保費，車價的提升也就意味著保費金額的增加。 ： 涉水險不用買：另外需要注意的是，新能源汽車中的純電動汽車繳納的保險險種與其他車型不同，最主要的區別就是涉水險不用繳納。因為涉水險的全名叫做發動機特別損失保險，也就是說該項保險是專門賠付發動機的保險，而純電動汽車沒有配備發動機，所以這項保險根本無用。 不知道大家對于新能源汽車補貼保險還有什么想說的嗎？歡迎留言討論。：

新能源汽車雖然普及的是非常的快，但是在購買車險的時候就會發現車輛的保險相對來說還是比較貴的，出現這種情況，主要的因素還是在于車輛的車價格，根據現有的車輛保險來講，基本上都是參考車輛的車價來決定保險的價格，根據車輛的保險來說，是分為交強險，車損險以及第三者責任險以及車輛的一些附加險種。從交強險上面來說，這個是保持固定不動的，他們這個價格呢，基本上也不會存在變化，但是對于新能源汽車來說，主要還是貴，就是貴在車輛的車損險這一塊，拿比亞迪宋來舉例，這臺車的燃油頂配版本標價為12.99萬人民幣，而宋dm插電混合動力版本報價為20.69萬元，拋去政府補貼以后售價僅為19.29萬元，也只比燃油頂配版貴的不到7萬而已。不過由于新的源汽車的特征在你交保費時，保費的計算方式是按照原有價格來進行計算的。也就是說如果你買到19.29萬的比亞迪宋dm，你就要按照最高價格20.69萬這個價格來交保費，所以從保險的費用上面算下來的話，那么整體的保費就會就逐漸的拉高了，其實也是可以根據車險的費用來進行計算的，首先，我們已車損險為例，根據車損險的計算方式是車價X費率 基礎保費。所以說新能源車型在車損險這兒是要相對多交一些錢的。但是，相對于燃油車而言的話，也就是在這個價格上面多交了將近800塊錢到1000塊錢左右，不過好在賠付時也是按照此車價賠付，也不算特別虧。就是現在是沒有專門針對于新劉源汽車量身定做的產品的，也就是說，新動源汽車的產品都是參考燃油車來進行計算的，其次的話，站在新動源與傳統汽車成本上面來講的話，雖然說造假差不多，但是新能源汽車由于它的特征存在，所以呢會導致他車價相對來說會高一點，那么保費自然而然也會提高的。

目前新能源汽車在購買保險方面，還是跟傳統燃油車型一個標準。這樣粗看起來，貌似沒有問題，但仔細分析下來就會發現其中存在不合理情況。買新能源車型是會有各種補貼的，尤其是高續航純電動車型的補貼更大，但購買保險的話卻一般會按照補貼前的價格來計算，這里面的差價可就大了，等于白白多出了一筆保險費。而且車輛如果出現事故的話，卻又會按照補貼后的價格，也就是買車開發票價格來進行賠付，這要是小事故，車損不大倒沒什么關系，如果車損大，像純電動車型，如果因事故造成電池損壞，更換電池的價格是昂貴的，那就幾乎等于車輛報廢了，如果按照開票價格來理賠，這賠償差價也是很大的。這種付出與回報不對等的保險，可以說是“潛”你沒商量，明顯不合理，但卻存在的“理直氣壯”，還美其名曰這是行規。第二個是不合適，表現在保險險種的方面 新能源車型，尤其是純電動車型，在購買保險的時候和燃油車型還是有一些區別的，畢竟電動車沒有發動機，像涉水險就可以不必購買了。其他的險種倒是和燃油車型差不多。只是沒有專門針對純電動車型“心臟”電池的險種。這讓純電動車型，在保險的全面性上，比起傳統燃油車型要差一些。目前新能源車型發展迅速，已經迫切需要一些專門針對新能源車型的險種了，這樣有利益促進行業的正常發展。

新能源汽車有補貼，保險不是更貴，而是要根據補貼前的價格為基準。本答主正好利用這個機會和大家分享一下。目前市場上在售的純電動汽車，都是有補貼的。主流續航里程的純電動汽車補貼后的價格比上市價格便宜近10萬元。雖然您沒有支付這筆錢給汽車廠商，但國家需要將這筆錢支付給車企，如果出現全損等意外事故，保險公司是需要賠償車輛全款。比如您購買時只花了16萬元，而補貼前車價是25萬元。其中差額的9萬元大體等于（略低于）該車動力電池的價格。而保險公司承擔的車損是要包含動力電池在內的整車成本。因此，投保車損肯定不能按照16萬投保，要以25萬為基準。另外眾所周知比亞迪品牌的新能源產品都是電芯終生質保，很多人都不明白什么是電芯，為什么不是動力電池終生質保。其實對于普通消費者而言，電芯就是大家理解的動力電池全部核心部分，只是不包括電池外殼和單體、電池組之間的隔離膜。那么大家就會覺得有些奇怪，那么貴的電芯都質保，一個不怎么值錢的殼體為什么不一起質保呢？因為殼體正常不會損壞，除非是受到外力沖擊才會損壞，一旦因外力沖擊損壞就并非是廠商質保的范圍，應該由保險公司負責賠償。新能源汽車中最核心部件是動力電池，動力電池成本較高，造成新能源汽車會高于傳統燃油汽車。因而在推廣新能源汽車初期，國家給予很豐厚的補貼，使得純電動汽車售價可以接近同檔燃油汽車。消費者雖然沒有付出這筆錢，但這筆錢是該新能源汽車實實在在的成本組成部分。通過以上介紹希望大家對于新能源汽車保險“貴”的原因有所了解，更不要歧義為新能源汽車因為風險大，保險費才貴。