新的車險政策能否促進車險行業(yè)的健康發(fā)展？

新的車險政策能促進車險行業(yè)的健康發(fā)展。交強險責(zé)任限額提高，從 12.2 萬元升至 20 萬元，且優(yōu)化了道路交通事故費率浮動系數(shù)，未發(fā)生賠付消費者費率優(yōu)惠加大。

商車險保障服務(wù)拓展優(yōu)化，增加車損險主險責(zé)任，刪減易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款，提升商業(yè)三責(zé)險責(zé)任限額。商車險條款費率市場化形成機制健全，重新測算行業(yè)純風(fēng)險保費，下調(diào)附加費用率，放開自主定價系數(shù)浮動范圍，優(yōu)化無賠款優(yōu)待系數(shù)，設(shè)定手續(xù)費比例上限。

改革車險產(chǎn)品準(zhǔn)入和管理方式，推行實名繳費和電子保單制度，加強新技術(shù)應(yīng)用。同時加強和改進車險監(jiān)管，完善費率回溯和產(chǎn)品糾偏機制，提高準(zhǔn)備金監(jiān)管有效性，強化償付能力監(jiān)管剛性約束，強化中介監(jiān)管，防范壟斷行為和不正當(dāng)競爭。

車險改革帶來諸多好處，車主保費有望降低，保障責(zé)任增加，性價比提高。比如首年保費貴但后續(xù)逐年下降，車險綜改后總保費下降，保險責(zé)任大幅增加。車險改革有六大紅利，包括保費降低、理賠更便捷、保險條款更透明、保險責(zé)任更清晰、保險服務(wù)更貼心、保險市場更規(guī)范。保費降低是因市場競爭，改革使保費更合理公平。理賠更便捷是因保險公司注重效率和客戶滿意度，且改革簡化了理賠流程。保險條款更透明是因保險公司重視條款公開。保險責(zé)任更清晰是因保險公司明確責(zé)任保障消費者權(quán)益，改革進一步清晰界定責(zé)任。

車險綜合改革實施半年多，市場運行平穩(wěn)有序，“降價、增保、提質(zhì)”階段性目標(biāo)初見成效，消費者獲得實在紅利，減少保險支出超 1000 億元。商業(yè)車險平均無賠款優(yōu)待系數(shù)下降，新車自主定價系數(shù)降低，低風(fēng)險車主享更多保費優(yōu)惠。消費者車均繳納保費降低 20%，交強險保障水平提升，商業(yè)第三者責(zé)任險平均保額大幅提升。

本輪改革重新測算行業(yè)純風(fēng)險保費、厘定費率，將車險定價降至合理水平，提高預(yù)期賠付率，壓縮手續(xù)費空間。監(jiān)管運用三大機制，遏制高定價、高手續(xù)費等行為，市場秩序好轉(zhuǎn)，綜合費用率和手續(xù)費率下降。改革解決了車險定價虛高、險企套取手續(xù)費等問題，促使財險公司放棄粗放式經(jīng)營，強化風(fēng)險識別能力，提升內(nèi)部管理效率，開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品，提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

車險綜合改革涵蓋多方面，推動行業(yè)加強服務(wù)能力建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)，促進財險業(yè)轉(zhuǎn)型升級，改變“車險獨大”經(jīng)營思想。雖然讓利消費者使保險公司車險保費增速受影響，但行業(yè)已形成降成本、精定價等基本共識。金融監(jiān)管總局印發(fā)通知，從多方面加強車險費用管理，體現(xiàn)監(jiān)管規(guī)范市場、鞏固改革成果的決心。

我國車險行業(yè)政策不斷完善調(diào)整，朝著市場化、創(chuàng)新化和優(yōu)質(zhì)化發(fā)展，為行業(yè)長遠發(fā)展奠定基礎(chǔ)。2021 年車輛保險新規(guī)出臺，旨在保護消費者權(quán)益，促進高質(zhì)量發(fā)展，實現(xiàn)建立市場化機制等目標(biāo)，提升交強險和商車險保障服務(wù)，標(biāo)志著車險市場更規(guī)范化和專業(yè)化。