商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格明細(xì)是如何計(jì)算的？

商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格明細(xì)的計(jì)算涉及多個(gè)因素和險(xiǎn)種。

車輛損失險(xiǎn)，費(fèi)用計(jì)算有兩種方式。按新車算，保費(fèi)等于（基礎(chǔ)保費(fèi)+車輛購置價(jià)×費(fèi)率）×優(yōu)惠系數(shù)，車輛購置價(jià)是裸車價(jià)加購置稅；按實(shí)際價(jià)值算，車損險(xiǎn)費(fèi)用等于基礎(chǔ)保費(fèi)+（投保時(shí)新車購置價(jià)-折舊金額）×費(fèi)率，折舊金額是新車購置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊系數(shù)。

盜搶險(xiǎn)，費(fèi)用計(jì)算是基礎(chǔ)保費(fèi)+裸車價(jià)格×費(fèi)率。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，進(jìn)口新車購置價(jià)×0.25%，國產(chǎn)新車購置價(jià)×0.15%。

車身劃痕險(xiǎn)，車身劃痕險(xiǎn)費(fèi)率的保險(xiǎn)金額有 2000 元、5000 元、10000 元或 20000 元，由投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定，不同價(jià)格的車在不同車齡下保費(fèi)不同。

第三者責(zé)任險(xiǎn)，根據(jù)投保額度價(jià)格不同。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)，每人保費(fèi) 50 元，按車輛實(shí)際座位數(shù)填寫。

自燃險(xiǎn)，費(fèi)用計(jì)算是新車購置價(jià)×0.15%。

不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，費(fèi)用是（車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)）×20%。

新規(guī)商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算，個(gè)人車輛最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)等于賠款記錄系數(shù) A×險(xiǎn)別系數(shù) B×車型系數(shù) C×1+交通違法記錄系數(shù) D。

以一輛五座家庭自用汽車為例，車齡 5 年，投保 10 萬元車損險(xiǎn)及 10 萬元商業(yè)三者險(xiǎn)，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi) 3007 元。上一年度未發(fā)生賠款，且無交通違法記錄等，最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù) 0.57，應(yīng)交納保費(fèi) 1713.99 元；連續(xù) 3 年無賠款發(fā)生，保費(fèi)下浮至 1428.33 元。若有三次闖紅燈違法記錄，最終浮動(dòng)系數(shù) 0.627，應(yīng)交納保費(fèi) 1885.39 元；若發(fā)生過一次醉酒駕駛違法，最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù) 0.741，應(yīng)交納保費(fèi) 2228.19 元。

交強(qiáng)險(xiǎn)，私家車正常價(jià)位 950 元，根據(jù)地區(qū)和出險(xiǎn)情況定價(jià)。

商業(yè)險(xiǎn)價(jià)格與個(gè)人投保險(xiǎn)種、保額、出險(xiǎn)情況、交通違章情況直接相關(guān)。

車損險(xiǎn)價(jià)格受車型、車價(jià)影響，十萬元左右的車保費(fèi)一般 1000 多元。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)，駕駛位每 1 萬元保額保費(fèi) 40 元，乘客位每 1 萬元保額保費(fèi) 27 元。

劃痕險(xiǎn)保額有 2000、5000、10000、20000 四個(gè)檔次，保費(fèi)受汽車價(jià)格等因素影響。

車險(xiǎn)綜合改革前，影響商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)的因素有基準(zhǔn)保費(fèi)、NCD 因子、自主核保系數(shù)、渠道系數(shù)、交通違法系數(shù)等。改革后，主要因素有基準(zhǔn)保費(fèi)、NCD 因子、自主定價(jià)系數(shù)、交通違法系數(shù)等。

基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)對(duì)保費(fèi)有影響，每 2-3 年常態(tài)化調(diào)整。

附加費(fèi)用率看購買的附加險(xiǎn)，改革后由 35%降低至 25%。

NCD 因子賠付記錄范圍由前 1 年平滑為前 3 年。

自主定價(jià)系數(shù)根據(jù)保險(xiǎn)公司自身數(shù)據(jù)確定，范圍為[0.65－1.35]，后續(xù)適時(shí)完全放開。

交通違法系數(shù)僅部分地區(qū)采用，根據(jù)交通違法情況和次數(shù)浮動(dòng)。