貸款買車 你得知道這些行為毀征信！

近日，全國首例個人破產案在溫州塵埃落定。說起個人破產制度，個人在國外申請破產并不少見。如果個人破產只是財務問題，或許還有東山再起的機會，但個人破產往往伴隨著個人信用破產。

一旦信用破產，社會對個人失去基本信任，恐怕很難再翻身，有些人甚至會無家可歸。

我國對個人信用信息的重視程度遠不及發達國家。但隨著互聯網特別是移動互聯網的發展，普惠金融快速進步，貸款產品深度滲透，居民對貸款產品的需求和利用率不斷提升。在這個過程中，信用信息系統不斷完善。

目前，我國個人信用信息問題將主要影響買房、買車、辦理信用卡、消費貸款等行為。單就買車而言，只要不全款買車，無論是傳統貸款買車、信用卡分期買車還是融資租賃買車，都需要查看信用信息。這是中央銀行的信用報告。接入央行征信系統的銀行或其他金融機構會定期向央行提交申請人的行為數據，從而形成詳細的個人信用報告。

想要維護好信用報告，需要知道哪些行為會破壞信用報告。我們先從貸款機構在審核申請人資質時的幾個參考點入手，具體看看哪些因素和行為會破壞信用信息，最終影響貸款買車。央行征信中心出具的個人信用報告包括以下部分。

一般來說，貸款機構在查看申請人的信用報告時，重點關注申請人的負債、信用狀況等風險影響事項。

影響負債的關鍵問題

1.債務或信用額度太高

過度負債，包括現有房貸、車貸、消費貸、信用卡債務等。，債務金額遠遠超過申請人的收入。在這種情況下，金融機構大概率會拒絕放貸。正常情況下，申請貸款時，當月收入約為每月總還款額的兩倍時，很容易申請貸款。一旦月收入低于每月還款總額，金融機構很容易“找茬”。

2.過度使用借貸、小額信貸、JD.COM借條等產品。

現在很多年輕人習慣使用借唄、微貸、借條等產品。，但這些產品雖然使用方便，它們也會獲得信用信息。

3.為別人做一個很大的保證。

對他人的貸款擔保也將反映在信用報告中。如果擔保金額較大，意味著你有潛在債務，一旦擔保人失信，你將承擔連帶責任，無形中增加了申請人的風險，影響車貸申請。

影響信貸狀況的關鍵問題

1.逾期還款記錄

第三部分信用交易信息明細中，有申請人名下各種抵押、車貸、其他貸款、信用卡的還款記錄。逾期還款一旦被金融機構上報，就會在這部分體現出來。逾期還款、車貸等貸款的逾期報告規則和信用卡的逾期報告計劃有區別。

2.公共記錄中的不良信息

如果申請人征信報告中的欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄也是其個人信用堪憂的見證，很容易拒絕申請車貸。

其他風險影響事項

1.“查詢”記錄太多

機構和個人的查詢也會記錄在信用報告中，一般的“查詢”記錄會顯示近兩年誰、何時、為什么的查詢記錄。

2.過多的“貸后管理”記錄

有信用卡的朋友，很多人盲目追求高額度，經常在發卡銀行的微信或手機APP中點擊授信額度。這個動作可能會啟發銀行去查詢個人信用報告，信用報告中會有更多的“貸后管理”記錄。同樣，申請信用卡分期也可能產生“貸后管理”記錄。一般來說，信用報告中的“貸款管理”屬于中性信息，影響沒有逾期記錄那么大，但也會產生不良影響，應盡量避免。

上述行為造成的征信不良影響無法消除，因某些客觀原因或銀行等金融機構自身原因造成的不良征信記錄可以申請消除。

回歸主題，比如信用信息已經“花光”，甚至成為不良信用信息，還能借錢買車嗎？如果信用信息中存在“連續三次、連續六次”的逾期記錄，無論是申請銀行車貸還是申請廠家金融車貸，都將大概率直接被拒絕。如果有逾期記錄，但逾期次數不多，也很難申請銀行車貸。這時候可以選擇申請廠家金融的車貸產品，也可以嘗試申請“10%首付”買車，門檻比較低。

具體應用還可以提供以下補救措施，包括:

1.提供房產證等詳細申請材料。

向金融機構說明你的信用信息，并提供盡可能多的申請材料，其中最重要的是財務證明，包括房產證、車輛證明、存款證明、股票或其他投資產品證明等。

2.減少配額需求

可能建議提高購車首付比例，降低貸款比例和額度。如果信用信息不好，降低額度需求是上策。

3.提供擔保或抵押

對于車貸等業務，如果個人信譽難以令人信服，不妨提供擔保或抵押，相對更容易申請，金額也更有保障。

最后，各位財經編輯普及一些維護個人信用信息的常識:

1.盡快告別“白戶”。

有意識地積累自己的信用記錄，為將來的抵押貸款和汽車貸款申請做準備。最簡單的方法是申請信用卡日常使用，注意事項是避免逾期還款，可以綁定自動還款功能。車主可以在的“我-我的錢包-車主信用卡”中申請聯名卡。

2.避免經常檢查信用信息。

雖然查詢信用信息很方便，但盡量避免頻繁查詢，因為查詢信用信息的動作也會體現在信用報告中。頻繁的查詢會讓銀行認為你缺錢，相應的，風險也會更高。

3.從未過期。

不管是房貸、車貸、消費貸還是信用卡，只要你用了，就一定要按時還款，避免因為逾期而出現不良信用記錄。

4.避免為他人或企業擔保。

為他人或企業擔保也會獲得信用信息，很多時候是負面影響，盡量避免。

5.別忘了按時支付生活費。

這些生活細節也會體現在個人信用報告中，比如電信違約、稅務違約等。，這些都與個人信用有關，應該認真對待。

這就是本文的內容。近期有貸款買車計劃的朋友不妨先查看一下自己的信用報告，以便盡快發現異常并及時處理。已經名下有車貸的朋友，請做好貸后管理，及時還款，避免車貸逾期。

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