如何選擇劃算的車險(xiǎn)

選擇劃算的車險(xiǎn)，關(guān)鍵在于按需挑選基礎(chǔ)與附加險(xiǎn)種，并做好比價(jià)。交強(qiáng)險(xiǎn)是必買的基礎(chǔ)險(xiǎn)種，不出險(xiǎn)保費(fèi)有折扣，能賠他人；三者險(xiǎn)作為補(bǔ)充，保額可選，建議一線城市考慮高保額；車損險(xiǎn)保障自身車輛，新車最好購置。此外，像醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)等附加險(xiǎn)可按需搭配。在購買時(shí)，通過列 Excel 表格對(duì)比不同保險(xiǎn)公司的費(fèi)用與附加服務(wù)，如此便能選到性價(jià)比高的車險(xiǎn)。

先來說說基礎(chǔ)險(xiǎn)種。交強(qiáng)險(xiǎn)作為國家強(qiáng)制購買的險(xiǎn)種，第一年的保費(fèi)是固定的，6座以下950元/年，6座以上1100元/年 。它就像是汽車的“身份證”，沒有它車輛無法合法上路。而且，如果連續(xù)幾年不出險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)逐年遞減，最高能享受30%的優(yōu)惠，連續(xù)三年不出險(xiǎn)，僅需繳納665元。雖然交強(qiáng)險(xiǎn)在賠償額度上相對(duì)有限，在交通事故中，有責(zé)任時(shí)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元等，但它卻是最基礎(chǔ)的保障，是賠給事故中對(duì)方的。

三者險(xiǎn)則是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，當(dāng)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度不夠時(shí)，三者險(xiǎn)就發(fā)揮作用了。它主要用于賠償對(duì)方的財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡，保額有多種選擇，50萬、100萬、150萬甚至更高。在一些一線城市，由于交通情況復(fù)雜，車輛價(jià)值普遍較高，一旦發(fā)生嚴(yán)重事故，賠償金額可能非常巨大，所以可考慮選擇較高的保額，比如300萬額度，以確保在事故發(fā)生時(shí)有足夠的保障。

車損險(xiǎn)也是非常重要的基礎(chǔ)險(xiǎn)種，尤其是新車最好購買。它主要用于賠償自身車輛因自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失，而且現(xiàn)在車損險(xiǎn)涵蓋的范圍很廣，像自燃、盜搶、涉水、找不到第三方以及不計(jì)免賠等情況都包含在內(nèi)。也就是說，不管是車輛被刮擦、碰撞，還是遭遇一些特殊情況，車損險(xiǎn)都能讓你的愛車得到及時(shí)的維修保障。

說完基礎(chǔ)險(xiǎn)種，再看看附加險(xiǎn)。醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)是個(gè)很實(shí)用的附加險(xiǎn)，價(jià)格只需幾十塊。在交通事故中，如果涉及人員傷亡，醫(yī)保外用藥的費(fèi)用往往是個(gè)不小的開支，如果沒有購買這個(gè)險(xiǎn)種，可能就需要車主自己承擔(dān)這部分費(fèi)用，容易產(chǎn)生扯皮現(xiàn)象。而購買了它，就能減少這類麻煩。對(duì)于電車車主來說，外部電網(wǎng)險(xiǎn)也是值得考慮的，同樣只需幾十塊。在使用充電樁充電時(shí)，如果車輛因充電樁故障等原因損壞，保險(xiǎn)公司就能進(jìn)行處理。要是家里安裝了充電樁，還可以關(guān)注自用充電樁損失險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)，保障充電樁的安全。

駕乘險(xiǎn)和座位險(xiǎn)的選擇需要根據(jù)實(shí)際使用情況來定。如果私家車平常主要是帶家人出行，那么跟車駕乘險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇，不管是誰坐在車上，都能得到保障；要是自己經(jīng)常到處跑，還可能會(huì)坐別人的車，那么跟人駕乘險(xiǎn)更合適，無論在什么車上都有保障；要是車子經(jīng)常會(huì)載陌生人，比如網(wǎng)約車司機(jī)，那么座位險(xiǎn)則可以考慮。

最后就是比價(jià)環(huán)節(jié)了。這是挑選劃算車險(xiǎn)必不可少的一步?？梢粤谐鲆粋€(gè)Excel表格，把不同保險(xiǎn)公司的費(fèi)用、附加服務(wù)、價(jià)格等信息詳細(xì)記錄下來。在對(duì)比時(shí)，不要僅僅關(guān)注價(jià)格，附加服務(wù)同樣重要。像代駕服務(wù)，這在很多情況下都是很實(shí)用的基本服務(wù)，但更要重點(diǎn)看看保險(xiǎn)公司提供的油卡、電卡、保養(yǎng)券、油漆券等。不同品牌的保養(yǎng)券和油漆券都有一定的估算價(jià)格，通過綜合對(duì)比這些內(nèi)容，才能全面了解各個(gè)保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠力度。很多時(shí)候，4S店續(xù)保送的東西往往是最多最劃算的，不過也不能只看贈(zèng)品，還是要結(jié)合整體的保險(xiǎn)方案和價(jià)格來判斷。

總之，選擇車險(xiǎn)就像是為自己的愛車挑選一件合適的“防護(hù)服”，需要綜合考量自身需求、險(xiǎn)種特點(diǎn)以及市場(chǎng)行情等多方面因素。通過合理搭配基礎(chǔ)險(xiǎn)種和附加險(xiǎn)，并仔細(xì)比較不同保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠政策和服務(wù)，就能為自己的愛車選到一份既經(jīng)濟(jì)又實(shí)用的車險(xiǎn)保障，讓每一次出行都更加安心。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）