貸款買車的利息是如何計算的

貸款買車利息的計算方式多樣，主要有等額本息和等額本金兩種還款法，且與貸款金額、期限、利率等因素相關。等額本息每月還款額固定，其利息計算涉及復雜公式；等額本金每月償還本金固定、利息逐月遞減。同時，常見利息單位厘和點分別對應月息和年息，通用公式“貸款利息=本金×利率×期限”也可計算。不同因素相互作用，共同決定最終利息。

等額本息還款法下，每月還款金額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持一致。其利息計算公式為：還款總利息=貸款額×貸款月數×月利率×（1+月利率）^貸款月數÷（（1+月利率）^還款月數 - 1）-貸款額 。這種還款方式適合收入穩定，對每月還款金額有明確規劃的人群。

等額本金還款法，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。利息計算公式為：還款總利息=貸款額×月利率÷2 。前期還款壓力較大，后期隨著本金的減少，還款壓力逐漸減輕，相對等額本息，總體利息支出會少一些。

厘和點作為常見利息單位，厘一般指月利息，比如3厘就是月利率0.3%；點一般指年利息，若年利率為5個點，就是5%。運用“貸款利息=本金×利率×期限”這一公式時，要注意利率與期限的對應關系。年利率會因貸款期限不同而變化，車貸最長時限一般一手車為5年，二手車為3年，不同期限對應不同的基礎年利率，實際操作中還有一定浮動空間。

貸款買車利息計算受多種因素制約，還款方式、利息單位及通用公式各有其用。消費者在貸款購車時，應充分了解這些計算方式和影響因素，結合自身經濟狀況與還款能力，精準算出利息成本，做出最適合自己的購車決策 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）