買車貸款利息如何計算

買車貸款利息的計算取決于本金、利率和貸款期限，常見計算方法有等額本息與等額本金。等額本息下，每月還款額固定，公式為[貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數]÷[（1 + 月利率）^還款月數－1] ，本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。等額本金則每月還款本金固定，利息逐月遞減，公式是（貸款本金÷還款月數） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率 。

在實際購車貸款過程中，利率的確定較為關鍵。貸款利率會依據貸款期限有所不同，貸款期限在一年以內的，貸款年利率通常為4.35%；貸款期限在一年至五年之間的，年利率為4.75% ，不過實際利率會有10%左右的波動。比如貸款期限短，利率相對可能低一些，而貸款期限拉長，利率或許會有所上浮。

另外，貸款額度方面，一般最高不超過所購汽車售價的80% 。貸款期限也有規定，一手購車貸款最長期限理論上為五年，二手車貸款最長期限為三年，但銀行出于風險考量，大多會縮短一年，也就是一手購車貸款常見4年還清，二手購車貸款2年還清。

等額本息還款法每月還款金額固定不變，前期還款中利息占比較大，本金占比較小，隨著時間推移，本金比重逐漸增加，利息比重逐漸減少。這種還款方式的好處在于還款壓力較為均衡，便于貸款人提前規劃資金。而等額本金還款法每月還款本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。前期還款壓力相對較大，但總體支付的利息相對較少。

總之，在貸款購車計算利息時，要充分了解本金、利率、期限等關鍵因素，根據自身的經濟狀況和還款能力，謹慎選擇合適的還款方式與貸款期限，從而算出準確的貸款利息，做好購車資金規劃。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）