汽車貸款利率計算方法如何做到明白消費

要做到汽車貸款明白消費，需熟知多種利率計算方法及相關影響因素。汽車貸款利率計算方式多樣，常見的有簡單利率、復利率，還款方式有等額本息與等額本金。不同的計算方式公式不同，利息結果也有差異。同時，貸款期限不同會使年利率有所不同，各銀行和金融機構的車貸利率也存在差異。綜合這些因素計算，才能在貸款購車時心中有數 。

簡單利率計算較為基礎，公式為利息 = 貸款金額 × 年利率 × 貸款期限（年）。而復利率計算相對復雜，總還款金額 = 貸款金額 × (1 + 年利率) ^ 貸款期限 ，利息 = 總還款金額 - 貸款金額。

等額本息還款法下，月還款額公式為：月還款額 = 貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 還款期數 / [(1 + 月利率) ^ 還款期數 - 1] ，每月還款額固定，但前期償還本金少、利息多，后期則相反。等額本金還款法的月還款額計算公式為：月還款額 = 貸款本金 / 貸款期限月數 +（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）× 月利率，每月償還本金固定，利息逐月遞減。

貸款期限對利率影響明顯，一年以內年利率為 4.35%，一年至五年為 4.75% ，不過實際利率會在基準利率基礎上有 10%的波動。并且一手購車貸款最長期限為五年，二手車貸款最長期限為三年。

不同銀行和金融機構車貸利率各有不同。比如建設銀行 1 年期、2 年期和 3 年期車貸的總費用率分別為 4%、8%和 12% ；工行 1 年期車貸總利息率略高為 5%，2 年和 3 年與建行部分相同；農行 1 年期車貸總利息率是 5% ，2 年期在 8%到 10%之間，3 年期為 12% 。

總之，計算汽車貸款利率要將還款方式、貸款期限、不同機構利率政策等多方面因素綜合考量。消費者貸款購車時，應多做比較，仔細研讀貸款合同條款，算清各項費用，從而挑選出最契合自身經濟狀況的貸款方案，真正實現明白消費。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）