央行、銀監會再拋汽車貸款新草案
[
04-2-4 10:50
]
太平洋汽車網 來源:
pcauto
李振華
責任編輯:
dengli
《新辦法》還對汽車價格進行了細化，規定貸款額度以汽車單價作為基數，將其他汽車購買過程中的費用剔除出貸款基數之外。變化的依據在于，《老辦法》只籠統規定貸款基數為購車款，并未明確規定哪些款項不可歸入貸款范圍之內，造成許多經銷商為從保險公司多拿回扣，將保險及其它費用合并在貸款基數里，增大了銀行貸款的風險。
最后的一大突破是，《新辦法》提出了建立貸款組合監控系統的建議。楊嵐春認為，央行和銀監會沒有將汽車消費信貸作為單個信貸品種來看待，而是提出將房貸、耐用消費品貸款和其他個人消費信貸作為組合，充分考慮了信貸品種的交叉風險，這與一些商業銀行不謀而合。目前，一些股份制銀行和國有銀行正探索推出個人綜合授信計劃，用綜合額度來評定客戶的風險狀況。
不同的聲音
但不同的聲音依然存在。一位不愿具名的股份制銀行人士認為，在《新辦法》中，央行和銀監會對汽車信貸風險控制沿用了企業信貸的管理模式，如貸款人應建立汽車貸款預警系統等，這對銀行未來降低信貸風險有借鑒作用。但這位人士同時表達了不同的意見，他表示“管理辦法過度強調了風險控制”。
該人士分析，個貸業務過于分散，按照企業貸款標準要求個人貸款，實際上難以做到效率與風險的平衡。銀行希望將汽車信貸做大做強，如果過度強調風險會使成本與收益難成比例，降低銀行開展業務的積極性。
不過中行零售業務處的趙震認為，這種規定并不會造成太大沖突。東吳證券楊嵐春則表示，目前來說，按照央行和銀監會的監管標準，可能會增加銀行的風險控制成本，但中國建立個人信用系統勢在必行，實際上只是銀行與國家如何分擔成本的問題。
楊嵐春同時承認，《新辦法》目前仍有較大局限性，如監管思想比較突出對銀行的保護，對如何減小銀行風險規定較多，這一點相對《舊辦法》并未有所突破。與剛剛頒布的《汽車金融機構管理條例》相一致，《新辦法》并沒有對汽車金融公司徹底松綁，未來幾年，銀行仍將主導汽車消費信貸市場。（21世紀經濟報道）
