汽車金融條例公布 零利率車貸美夢成泡影
在國際汽車巨頭們翹首等待了一個多月之后，昨天(12號）《汽車金融公司管理辦法實施細則》終于浮出水面。《細則》的頒布實施意味著汽車金融公司的設(shè)立進入實際操作階段。
“零利率貸款”美夢難成
消費者企盼國外汽車金融公司的進入將帶來“零利率貸款購車”優(yōu)惠的美夢，隨著昨天《細則》的出臺化為了泡影。《細則》中，汽車金融機構(gòu)發(fā)放汽車貸款的利率被鎖定在“人民銀行公布的法定利率基礎(chǔ)上，上下浮動10％－30％”。
如此一來，在國外汽車金融機構(gòu)與商業(yè)銀行比拼的重要手段——利率優(yōu)勢，將不可能在中國重試。“表面上利率受到管制，不過有實力的國外汽車金融公司進入后將會采取其他的變通方法讓消費者得到實惠。”國內(nèi)首位汽車金融博士王再祥在接受記者采訪時表示，“在售后服務(wù)上做文章、在銷售價格上讓利都是他們常用的手段。”另外，“盡管央行也允許商業(yè)銀行在法定利率基礎(chǔ)上，上下浮動10％－30％，但從以往來看國內(nèi)商業(yè)銀行最多優(yōu)惠10％；而國外汽車金融機構(gòu)完全有能力充分利用這個利率浮動范圍。”
經(jīng)過近百年的經(jīng)營，國外汽車金融公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營和風險管理上的經(jīng)驗遠遠超過國內(nèi)商業(yè)銀行，這使得前者完全有能力根據(jù)不同的顧客制定不同的利率，即對優(yōu)質(zhì)客戶給予低利率優(yōu)惠，對高風險客戶給予高利率限制。加之，存貸利差并不是汽車金融公司的惟一利潤來源，代理保險、提供售后服務(wù)、對經(jīng)銷商進行中短期的融資，汽車金融公司比銀行的汽車消費貸款有著更廣泛的獲利手段。“而且在對價格十分敏感的中國消費者面前，汽車金融公司內(nèi)部的降低利率的壓力也非常大。因此，無論從市場需求還是從經(jīng)營手段上，汽車金融公司都可能為消費者提供更加優(yōu)惠合理的利率。”王再祥分析道。
汽車金融公司 最早明年底面世
《細則》中汽車金融公司的市場準入程序進行了細化，從而將汽車金融機構(gòu)的開業(yè)時間表勾勒得更加清晰。
《細則》中規(guī)定新設(shè)立汽車金融公司要經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個不同階段。根據(jù)《細則》中的規(guī)定，銀監(jiān)會將在受理籌建申請后6個月內(nèi)作出是否批準籌建的書面決定。擬設(shè)公司籌建工作結(jié)束后，還要向當?shù)劂y監(jiān)局提交開業(yè)申請，銀監(jiān)會又將在受理開業(yè)申請后3個月內(nèi)作出是否核準開業(yè)的書面決定。
如此算來，汽車金融公司的面世理論上最短也需要9個月，如果擬設(shè)的汽車金融公司在籌建階段還要申請延長籌建期限的話，那么就要再等上一段時間，這個時間最長為3個月。據(jù)此業(yè)內(nèi)人士估計，汽車金融公司最有可能在明年年底正式營業(yè)。
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