車貸的年利率是如何計算的

車貸年利率的計算涉及多個要素，公式為車貸利息 = 貸款金額 × 年利率 × 期限 。車貸利率一般在央行貸款基準利率基礎上浮動，會根據車主資信、首付比例、優惠活動等綜合評定。不同銀行年利率有別，還款方式分等額本息與等額本金。等額本息每月還款額固定，等額本金每月還款總額遞減。總之，計算車貸年利率要綜合考量多方面因素。

在實際計算中，每月還款額的公式也很關鍵。等額本息還款時，每月還款額 = [貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款期數]÷[(1 + 月利率)^還款期數 - 1] ，這里的月利率是年利率除以12。舉個例子，若申請10萬元車貸，年利率5%，貸款期限3年（即36個月），先算出月利率為5%÷12 = 0.004167 ，將其代入公式，每月還款額約為2997元。

而等額本金還款方式下，每月還款額 = 貸款本金/貸款期限月數+(本金 - 已還本金累計額)×月利率 。它每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而降低，所以每月還款總額逐月遞減。

央行也有標準汽車貸款利率，6個月以內（含6個月）貸款年利率為5.60%，6個月至1年（含1年）貸款年利率6.00%，1年至3年（含3年）貸款年利率6.15%，3年至5年（含5年）貸款年利率6.40%，5年以上貸款年利率6.55% 。不過，實際的車貸年利率會在此基礎上，因各種因素而有所不同。

此外，貸款利率常用“厘”和“點”來表示，“厘”指月利息，“點”指年利息。厘和點的運用，也在一定程度上影響著年利率的計算與理解。

總之，車貸年利率的計算較為復雜，不僅要依據基本公式，考慮貸款金額、期限，還要關注央行基準利率、銀行的具體規定以及還款方式等。在貸款購車時，一定要仔細核算，了解清楚各項費用和利率情況，這樣才能做出更合適的決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）