貸款買車利息怎么計算

貸款買車利息的計算，主要依據公式“貸款利息 = 本金 × 利率 × 期限”。厘通常代表月利息，點多表示年利息。年利率會因貸款期限而不同，一年以內為 4.35% ，一到五年是 4.75% ，實際會有 10% 波動。還款方式常見等額本息與等額本金，兩者計算方式有別，利息總額也不同。此外，貸款期限、不同貸款機構政策等也會影響最終利息，計算時需綜合考量這些因素 。

等額本息還款法下，每月還款額固定，其計算公式為：月還款額 = 貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^還款月數 / ((1 + 月利率)^還款月數 - 1)。前期還款中利息占比較大，本金占比小，隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比減少。這種還款方式適合收入穩定，對每月支出有明確規劃的人群。

等額本金還款法則是每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，月還款額逐月遞減。計算公式為：月還款額 = 貸款本金 / 貸款期限月數 + 貸款本金 * (1 - (還款月數 - 1) / 貸款期限月數) * 月利率。相比等額本息，等額本金支付的總利息更少，但前期還款壓力較大。

貸款期限也對利息影響明顯，一手車貸款最長期限為五年，二手車為三年，不過銀行可能根據風險評估縮短期限。期限越長，利息總額通常越高。

不同貸款機構政策也有差異。銀行購車貸款、汽車金融公司購車貸款各有特點。信用卡分期購車審批和手續簡單，雖常宣稱零利息，但會收取手續費，12期一般 5%，24 期 9.5%左右，各地政策不同。

總之，貸款買車計算利息時，要準確把握本金、利率、期限、還款方式以及貸款機構政策等要素，全面考量這些因素，才能算出精準的利息數額，從而制定合理的購車貸款計劃，讓購車消費更加明智。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）