新《辦法》按照自用車、商用車和二手車分類劃定最低首付比例是一種與國(guó)際接軌的做法，也有效防范了“虛抬價(jià)格變相零首付”的行為出現(xiàn)。
凸顯風(fēng)險(xiǎn)管理
在共計(jì)32條的新《辦法》中，僅“風(fēng)險(xiǎn)管理”部分就占了10條，加上其他部分涉及風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)容，管理層對(duì)車貸風(fēng)險(xiǎn)的重視程度由此可見(jiàn)一斑。
新《辦法》對(duì)從事車貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，在內(nèi)控機(jī)制方面提出了更高的要求。具體包括：貸款人要分別建立個(gè)人和經(jīng)銷商的資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)；要為借款人建立詳細(xì)的信貸檔案，并及時(shí)更新；要建立二手車市場(chǎng)信息數(shù)據(jù)庫(kù)和二手車殘值估算系統(tǒng)；要建立個(gè)人貸款組合監(jiān)控系統(tǒng)和汽車貸款預(yù)警系統(tǒng)；要建立逾期貸款分類制度和利率風(fēng)險(xiǎn)管理制度等。據(jù)有關(guān)人士透露，建行和工行廣東省分行已經(jīng)開(kāi)始限額管理，在加快規(guī)范上下工夫。農(nóng)行廣東省分行營(yíng)業(yè)部個(gè)人業(yè)務(wù)部曹經(jīng)理表示，農(nóng)行去年就已經(jīng)建成咨信管理系統(tǒng)，各行都建立好相關(guān)系統(tǒng)后，將方便人行、銀監(jiān)會(huì)牽頭建立完整的體系。
放貸機(jī)構(gòu)范圍擴(kuò)大
接受采訪的銀行界人士認(rèn)為，這個(gè)草案進(jìn)一步充實(shí)了現(xiàn)有的汽車貸款規(guī)章，擴(kuò)大了可提供貸款企業(yè)的范圍。此辦法一經(jīng)推出，即意味著金融服務(wù)開(kāi)始全面介入汽車行業(yè)。
中國(guó)1998年公布的老《辦法》僅允許四家主要的國(guó)有銀行開(kāi)辦汽車貸款業(yè)務(wù)，而此次的新《辦法》將這一貸款人限定范圍擴(kuò)大至銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在中國(guó)人民銀行公布這一草案之前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)曾于去年10月公布有關(guān)汽車貸款公司設(shè)立和審批監(jiān)管的細(xì)則規(guī)定。而去年12月份，中國(guó)央行正式批準(zhǔn)通用、大眾和豐田成立汽車貸款企業(yè)。這些汽車企業(yè)成立的汽車金融機(jī)構(gòu)有望于今年下半年開(kāi)始運(yùn)營(yíng)。
央行的草案還取消了貸款僅限于購(gòu)買(mǎi)國(guó)產(chǎn)汽車這一規(guī)定，但這是否意味著汽車貸款就能用于購(gòu)買(mǎi)進(jìn)口汽車，尚不清楚。
